대출 비교 · ARM 또는 고정금리
이 도구는 같은 금액과 기간으로 변동금리 모기지(ARM)와 고정금리 대출을 함께 계산합니다. ARM의 초기 납부액과 조정 후 납부액, 고정금리 납부액, 각 대출의 총비용, 그리고 대출 전체 기간 동안 어느 쪽이 더 저렴한지 보여 줍니다. 대출 담당자(LO)는 차입자가 낮은 초기 납부액만 보고 있는지, 짧은 보유 기간을 전제로 계획하고 있는지 판단할 수 있습니다.
ARM에 대한 질문은 사실 ‘이 대출을 얼마나 오래 유지할 것인가’라는 질문입니다. 이 계산기는 차입자가 스스로 그 질문을 하게 만듭니다.
방문자가 사용하는 바로 그 계산기입니다. 숫자를 입력해 작동 방식을 확인하십시오.
Loan Comparisons
더 낮은 초기 납부액이 불확실성을 감수할 만한 가치가 있는지입니다. 고정금리보다 낮은 ARM 견적을 받았고, 5년 차나 7년 차 이후에 어떻게 되는지 알고 싶어 합니다.
예시로 $400,000, 30년 대출을 보겠습니다. 6.5% 고정금리는 월 약 $2,528이고, 5.75%로 시작하는 5/1 ARM은 월 약 $2,334로, 5년 동안 매달 약 $194를 아낍니다. 그 뒤 금리가 7.5%로 재조정되어 그대로 유지되면 납부액은 약 $2,742로 오르고, ARM의 총비용은 약 $52,000 더 많아집니다. 이 역전이 차입자를 불안하게 만들고, 도움을 요청하게 만듭니다.
보유 기간에 대한 대화를 일찍 시작하는 데 쓰십시오. ARM 페이지나 대출 상품 페이지에 임베드하고, 직장 이전, 첫 주택, 계획된 재융자(리파이낸스)를 언급하는 구매자에게 보내십시오.
리드에는 고정금리, ARM 초기 금리, 고정 기간, 차입자가 가정한 조정 금리, 그리고 그에 따른 총액이 담깁니다. 핵심 단서는 조정 금리입니다. 초기 금리보다 겨우 조금 높은 재조정 금리를 입력한 차입자는 위험을 반영하지 않은 것이고, 상한에 가깝거나 같은 금리를 입력한 차입자는 책임감 있게 스트레스 테스트를 하고 있는 것입니다.
첫 통화에서는 세 가지를 다루는 것이 좋습니다.
이자만 납부 구조도 함께 검토하는 차입자에게는 3가지 ARM 비교가 자연스러운 다음 단계입니다.
CRM에 들어오는 정보
차입자의 숫자를 활용한 첫 메시지
안녕하세요 {이름}님, 저희 사이트에서 ARM과 고정금리 옵션을 비교해 주셔서 감사합니다. ARM이 맞는지는 대체로 대출을 얼마나 오래 유지할 예정인지, 그리고 고정 기간 이후 더 높아진 납부액이 예산에 맞는지에 달려 있습니다. 편하신 때에 현재 ARM 상품의 실제 조정 상한을 안내해 드리겠습니다.
ARM을 설명할 때는 지수, 가산금리, 상한을 정확하게 설명하십시오. 향후 금리와 승인은 보장되지 않으므로 재조정 전에 재융자할 수 있다고 암시하지 마십시오.
ARM에 대해 읽는 방문자는 바로 숫자를 확인해 보고 싶어 합니다.
고정 기간 안에 이사할 예정인 차입자가 가장 유력한 ARM 후보이며, 비교로 가장 큰 도움을 받습니다.
다음 통화 전에 차입자가 스스로 여러 재조정 시나리오를 시험해 볼 수 있습니다.
계산기 면책 조항: Estimates only. The ARM total assumes the adjusted rate holds for the rest of the term; real ARM rates move with market indexes within the loan's caps. Confirm terms with your lender.
자주 묻는 질문 · 질문 8개
고정 기간 동안은 초기 금리로 대출을 상환 일정(분할상환)에 따라 계산하고, 이후 남은 잔액을 입력한 조정 금리로 남은 기간에 걸쳐 다시 분할상환합니다. 30년 $400,000 대출을 5.75%로 5년 상환하면 잔액은 약 $371,000가 남고, 이를 7.5%로 25년에 나누면 납부액은 약 $2,742가 됩니다. 그 뒤 조정 금리는 남은 기간 내내 유지됩니다.
초기 절감액이 더 높은 재조정 이후에 붙는 추가 이자에 비해 작기 때문입니다. 예시에서 ARM은 60개월 동안 매달 약 $194, 총 약 $11,600를 아끼지만, 이후 25년 동안 큰 잔액에 더 높은 금리를 냅니다. 총액 차이는 가정한 조정 금리에 크게 좌우되므로 여러 값을 시험해 보십시오.
최소 두 가지를 시험해 보십시오. 보통 수준의 경우와, 대출 상한으로 만든 최악의 경우입니다. 이 도구는 남은 기간 동안 하나의 금리를 유지하므로, 가장 엄격한 테스트는 초기 금리에 평생 상한을 더한 값, 즉 이후 조정이 오를 수 있는 최고치입니다. 최악의 경우에도 ARM이 받아들일 만하다면 위험을 감당하기 쉽습니다. 특정 상품의 실제 지수, 가산금리, 상한은 대출 담당자가 알려 드릴 수 있습니다.
직접 반영되지는 않습니다. 두 대출 모두 전체 기간을 유지한다고 가정합니다. 고정 기간 안에 매도하거나 재융자할 예정이라면 그 기간의 월 절감액에 집중하고, 총액은 불리한 시나리오로 보십시오. 재융자는 향후 금리와 자격 요건에 달려 있으며, 둘 다 지금은 알 수 없다는 점을 기억하십시오.
대체로 정보가 많고 구체적입니다. ARM을 비교하는 사람은 보통 이미 견적을 받았거나 특정 구매 일정을 검토하고 있어 첫 대화가 알차게 진행됩니다. 위험은 초기 우대 납부액에 고정된 차입자이며, 상한과 재조정 시나리오를 솔직하게 이야기하는 것이 LO가 더하는 가치입니다. 집을 얼마나 오래 유지할 예정인지 일찍 물어보십시오. 그 답이 대개 ARM 논의를 이어갈 가치가 있는지 결정합니다.
네. 웹훅(webhook)이 포함된 요금제에서는 이 계산기에 전용 웹훅 URL을 지정해, 리드를 ARM 상담용으로 만든 HighLevel, Zapier 또는 Make 워크플로로 보낼 수 있습니다. 다른 계산기는 일반 파이프라인으로 보내면 됩니다. 페이로드에는 고정 기간과 조정 금리가 필드로 포함되어, 시퀀스에서 차입자 본인의 시나리오를 언급할 수 있습니다.
보여 줄 수 있지만, 신중하게 맥락을 잡으십시오. 생애 첫 주택 구매자는 예비 자금이 적은 경우가 많아 고정 기간 이후 납부액 증가가 더 크게 다가옵니다. 많은 LO가 이 계산기를 생애 첫 주택 구매자 퍼널이 아니라 대출 상품 페이지에 두고, 차입자가 ARM을 먼저 꺼낼 때 논의합니다. 결정은 언제나 페이지 배치가 아니라 차입자의 계획과 예산에 달려 있습니다.
아닙니다. 계산기는 차입자가 입력한 금리를 그대로 사용해 추정치를 냅니다. 대출 가격을 정하거나, 신용을 조회하거나, 사전 승인을 발급하지 않습니다. 지수, 가산금리, 상한을 포함한 실제 ARM 조건은 해당 상품에 필요한 공시와 함께 LO와 대출기관이 제시합니다. 계산기는 차입자의 연습장이라고 생각하십시오. 차입자의 가정을 정리해 두어, 첫 통화에서 이를 실제 상품 조건으로 바꿀 수 있게 합니다.
PrequalFunnel
브랜드를 입히고, 코드 한 줄로 임베드하고, 차입자의 숫자가 담긴 모든 리드를 받으십시오.
Originator는 영구 무료입니다. 웹훅과 자사 브랜드가 필요할 때 업그레이드하십시오. 월간·연간 요금제는 14일 무료 체험이 있습니다. 체험 종료 전에 해지하면 요금이 청구되지 않습니다.
