- Método 365/360
- Un método de cálculo de intereses que obtiene una tasa diaria dividiendo la tasa anual entre 360 y la cobra por cada día real del año. El prestatario paga 365 días de interés a una tasa de 360 días, por lo que el costo real es cerca de 1.4% mayor que la tasa indicada: un 6.5% nominal equivale a cerca de 6.59% simple. Es común en préstamos comerciales.
- Convención de conteo de días
- La regla que usa un préstamo para convertir una tasa anual en el interés de un período: qué duración de año se usa como divisor y qué días se cuentan. Las convenciones comunes son 30/360, real/365 (365/365) y real/360 (365/360). La misma tasa nominal produce intereses distintos en cada una, por lo que la convención debe considerarse al comparar préstamos.
- Tasa diaria
- La tasa de interés que se cobra por día. En el método 365/360 es la tasa anual dividida entre 360; al 6.5%, cerca de 0.018056% diario. Multiplicada por el saldo y los días del período, da el interés adeudado. Esta calculadora usa un mes promedio de 365/12 días para convertirla en una tasa mensual.
- Tasa de interés nominal
- La tasa anual indicada en los documentos del préstamo, antes de considerar el método de conteo de días o la capitalización. En el método 365/360, la tasa que realmente obtiene el prestamista es mayor que la nominal. Dos préstamos cotizados con la misma tasa nominal pueden costar montos distintos si calculan el interés de forma diferente.
- Tasa anual efectiva
- El costo anual real una vez que se incluyen el sobrecosto por conteo de días y la capitalización mensual. Para una tasa nominal del 6.5% con el método 365/360, esta calculadora muestra cerca de 6.793%, frente a cerca de 6.697% para la misma tasa cobrada como 1/12 mensual simple. Es la cifra más justa para comparar préstamos que calculan el interés de forma distinta.
- Método 30/360
- Una convención que trata cada mes como de 30 días y el año como de 360, de modo que el interés mensual es simplemente la tasa anual dividida entre 12; es el estándar de la mayoría de las hipotecas residenciales en EE. UU. Esta calculadora la usa como base para el “interés adicional frente a 30/360”. En $100,000 al 6.5% a 10 años, el sobrecosto del 365/360 es de unos $552.
- Amortización
- Pagar un préstamo mediante pagos programados iguales que cubren los intereses del período más una parte del capital, de modo que el saldo llega a cero con el último pago. Con el método 365/360 cada pago incluye un poco más de interés, así que el pago constante es mayor que con 30/360 para la misma tasa nominal y plazo.
- Pago global (balloon)
- Un pago único grande que vence al final cuando los pagos de un préstamo se basan en una amortización más larga que su plazo real, una estructura común en préstamos comerciales, donde el método 365/360 también es habitual. Esta calculadora supone amortización completa en el plazo que usted ingresa, por lo que no muestra un saldo global.