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58 calculadoras hipotecarias y de préstamos de EE. UU., cada una con un formulario de lead que incluye los números del prestatario.
Todas las calculadorasEmbudo de precalificación
Cuatro etapas, desde la primera pregunta sobre el pago hasta el lead en su CRM.
Embudo de precalificaciónProducto
Capte, personalice, inserte y distribuya. Hecho para oficiales de préstamos que manejan sus propios sitios y embudos de HighLevel.
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Oficiales de préstamos independientes, corredurías, líderes de sucursal, usuarios de HighLevel y equipos bilingües.
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Guías, definiciones y respuestas directas para profesionales con licencia.
RecursosGlosario
Definiciones claras de los términos hipotecarios y de generación de leads de nuestras calculadoras y guías, cada una con un ejemplo resuelto y por qué importa en un embudo de precalificación.
41 términos
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Cada término enlaza a las calculadoras que lo usan.
La amortización es el proceso de pagar un préstamo con cuotas regulares e iguales, donde cada una cubre el interés del periodo y el resto reduce el capital. Los primeros pagos son casi todo interés y los últimos casi todo capital. La tabla de amortización muestra esa división en cada pago hasta llegar a cero.
El cargo de financiamiento VA es un pago único que se cobra en la mayoría de los préstamos garantizados por el VA y que sustituye al seguro hipotecario mensual. Su monto depende del pago inicial y de si ya usó el beneficio. Puede financiarse, y muchos veteranos con discapacidad relacionada con el servicio están exentos.
El consentimiento TCPA es el permiso que una empresa generalmente necesita, según la Ley de Protección al Consumidor Telefónico (TCPA), antes de hacer ciertas llamadas o enviar textos de mercadeo, sobre todo con sistemas de marcación automática o voces pregrabadas o artificiales. Para telemercadeo suele implicar consentimiento previo, expreso y por escrito, que no sea condición de compra.
Los costos de cierre son los cargos y pagos anticipados que se deben cuando se formaliza una hipoteca, además del pago inicial. Incluyen cargos del prestamista, como originación y puntos; servicios de terceros, como avalúo y seguro de título; cargos e impuestos de registro del gobierno; y pagos anticipados de intereses y de la cuenta de escrow.
La cuenta de depósito en garantía, o escrow, es una cuenta que el administrador del préstamo maneja para pagar los impuestos a la propiedad y el seguro de vivienda del propietario. Una parte de cada pago mensual entra en la cuenta y el administrador paga las facturas a su vencimiento. El monto se revisa cada año.
La cuota de garantía USDA es lo que paga el prestatario por la garantía federal de un préstamo hipotecario garantizado por USDA Rural Development. Tiene dos partes: una cuota inicial única, que normalmente se financia dentro del préstamo, y una cuota anual que se cobra cada mes. Juntas cumplen la función del seguro hipotecario.
Los factores compensatorios son fortalezas de una solicitud hipotecaria que pueden compensar una debilidad, como una relación deuda-ingreso por encima de la pauta habitual de un programa. Ejemplos comunes son reservas de efectivo importantes, un enganche grande, buen crédito, un aumento mínimo del pago de vivienda, antigüedad laboral e ingreso residual por encima del requisito.
Una HELOC es una línea de crédito revolvente garantizada por la vivienda, normalmente en segundo lugar detrás de la primera hipoteca. El propietario dispone de fondos según los necesite durante un periodo de disposición, a menudo pagando solo intereses, y luego paga capital e intereses en un periodo de reembolso. Las tasas suelen ser variables.
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo cuya tasa es fija durante un periodo inicial y luego cambia a intervalos regulares según un índice de mercado más un margen fijo, dentro de límites llamados topes de tasa. Normalmente empieza con una tasa más baja que una hipoteca de tasa fija comparable.
El ingreso calificable es el ingreso bruto mensual que un prestamista acepta usar al evaluar una hipoteca, con base en documentos y en la expectativa razonable de que continúe. A menudo es menor de lo que el prestatario considera su ingreso, porque los pagos variables, recientes o sin comprobantes pueden promediarse, reducirse o excluirse.
El ingreso residual es el dinero que le queda a un hogar cada mes después de pagar impuestos, el nuevo pago de vivienda, las deudas recurrentes y un estimado de mantenimiento y servicios. Los préstamos VA lo usan como prueba clave junto con la relación deuda-ingreso, comparándolo con un mínimo según tamaño de familia, monto del préstamo y región.
El límite de préstamo conforme es el monto máximo que Fannie Mae y Freddie Mac pueden comprar o garantizar. La FHFA lo fija cada año, con un límite base nacional para viviendas de una unidad y límites más altos en condados de alto costo. Los préstamos que lo superan son préstamos jumbo y siguen otras reglas.
Marca blanca, o white-label, describe un software que una empresa presenta con su propia marca y no con la del proveedor. En un embudo de calculadoras hipotecarias significa quitar el crédito del proveedor, servir las calculadoras desde el dominio del oficial o la correduría y enviar correos y portales con su marca, para que el comprador vea una sola identidad.
El número NMLS es el identificador único asignado a una empresa hipotecaria, sucursal u originador de préstamos a través del Sistema y Registro Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS). Acompaña a la persona o empresa de por vida y permite a consumidores y reguladores consultar su licencia y registro en NMLS Consumer Access.
Un pago global, o balloon, es un pago único y grande del saldo restante que vence al final del plazo de un préstamo cuyos pagos regulares se calcularon con una amortización más larga. Un préstamo a siete años amortizado a 30, por ejemplo, deja la mayor parte del capital por pagar en el séptimo año.
Los parámetros UTM son etiquetas que se agregan al final de una URL, como utm_source, utm_medium y utm_campaign, para indicar a las herramientas de análisis y captura de dónde vino un visitante. Permiten al oficial de préstamos saber qué anuncio, correo, publicación o socio generó cada prospecto, en lugar de adivinar.
PITI son las siglas en inglés de capital, intereses, impuestos y seguro, los cuatro componentes del pago hipotecario mensual típico. Los prestamistas califican con el PITI, no solo con capital e intereses, y suelen sumar el seguro hipotecario y las cuotas de HOA cuando aplican. Es la cifra de vivienda que entra en la relación deuda-ingreso.
Una preaprobación hipotecaria es la declaración condicional de un prestamista de que el comprador califica para un monto específico, emitida después de revisar su crédito y documentos como talones de pago, formularios W-2 y estados de cuenta. Pesa más que una precalificación, pero aún depende de la propiedad, el avalúo y la evaluación final.
La precalificación hipotecaria es una estimación informal de cuánto podría pedir prestado un comprador, basada en los ingresos, deudas, ahorros y pago inicial que él mismo declara. Normalmente no se verifican documentos y no es un compromiso de préstamo. Es el primer paso, el más ligero, antes de la preaprobación.
Un préstamo con estados de cuenta bancarios es una hipoteca no QM que permite a los trabajadores independientes comprobar ingresos con 12 o 24 meses de estados de cuenta personales o del negocio, en lugar de declaraciones de impuestos. El prestamista promedia los depósitos elegibles y aplica un factor de gastos. Las tasas, cargos y enganches suelen ser mayores.
Un préstamo de solo intereses es una hipoteca en la que el prestatario paga únicamente intereses durante un periodo inicial, a menudo de cinco a diez años, así que el saldo no baja. Cuando termina ese periodo, el pago sube para devolver todo el capital en el plazo restante, y el aumento puede ser grande.
Un préstamo jumbo es una hipoteca mayor que el límite de préstamo conforme de su condado, por lo que Fannie Mae y Freddie Mac no pueden comprarla. El prestamista la conserva o la vende de forma privada, así que cada uno fija sus propias normas de puntaje, pago inicial, relación deuda-ingreso y reservas de efectivo.
La prima de seguro hipotecario (MIP) es el seguro que se cobra en los préstamos FHA en lugar del seguro hipotecario privado. Tiene dos partes: una prima inicial, que normalmente se financia dentro del préstamo, y una prima anual que se paga en cuotas mensuales. Protege al prestamista y financia el programa de seguro de la FHA.
Los trigger leads son listas de consumidores que se venden a otros prestamistas cuando una agencia de crédito detecta una consulta relacionada con una hipoteca, señal de que la persona busca un préstamo. Los competidores contactan entonces al comprador, a menudo en cuestión de horas. Una ley federal firmada en 2025 restringe cómo pueden venderse.
El punto de equilibrio es el número de meses que tarda el ahorro mensual de una tasa o un pago más bajo en recuperar el costo inicial de conseguirlo, como los costos de cierre o los puntos de descuento. Si conserva el préstamo más tiempo, la decisión le conviene; si vende o refinancia antes, le cuesta dinero.
Los puntos de descuento son cargos que el prestatario paga al prestamista al cierre a cambio de una tasa de interés más baja. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo. Cuánto baja la tasa cada punto varía según el prestamista y el mercado, así que la decisión depende de cuánto tiempo conservará el préstamo.
Un recálculo de hipoteca, o recast, ocurre cuando el administrador vuelve a calcular el pago mensual después de que el propietario hace un abono grande a capital. La tasa y la fecha de vencimiento no cambian; el saldo menor se reparte en el plazo restante y el pago requerido baja. No todos los préstamos ni administradores lo permiten.
Un refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out) reemplaza la hipoteca actual por un préstamo nuevo y más grande, y entrega al propietario la diferencia en efectivo, menos los costos de cierre. El monto disponible está limitado por el LTV máximo que el prestamista permite en estos préstamos, así que solo se puede usar una parte del valor líquido.
Un refinanciamiento de tasa y plazo reemplaza la hipoteca actual por otra para cambiar la tasa de interés, el plazo o ambos, sin retirar efectivo de forma significativa. Sirve para bajar el pago, acortar el plazo, pasar de tasa ajustable a fija o eliminar el seguro hipotecario.
La relación de vivienda, o front-end, es el pago mensual completo de la vivienda dividido entre el ingreso bruto mensual. Incluye capital, intereses, impuesto predial, seguro de vivienda, seguro hipotecario y cuotas de HOA, pero ninguna otra deuda. Muestra qué parte del ingreso se llevaría la casa por sí sola.
La relación deuda-ingreso (DTI) es la parte del ingreso bruto mensual que se va en pagos de deudas. Los prestamistas miden una versión solo de vivienda (front-end) y otra total (back-end). Es una de las pruebas principales para saber si un pago hipotecario es asequible según los números.
La relación préstamo-valor (LTV) es el monto de la hipoteca dividido entre el valor tasado o el precio de compra de la vivienda, el que sea menor, expresado en porcentaje. Mide qué parte de la propiedad financia el prestamista y afecta el precio del préstamo, el seguro hipotecario, los límites de retiro de efectivo y los programas disponibles.
La relación back-end, o DTI total, es el pago de vivienda propuesto más todas las demás deudas mensuales recurrentes, dividido entre el ingreso bruto mensual. Es la cifra de deuda-ingreso a la que los prestamistas dan más peso, porque incluye auto, préstamos estudiantiles, tarjetas y manutención junto con la nueva hipoteca.
Las reservas hipotecarias son los activos líquidos o casi líquidos que le quedan al prestatario después de pagar el enganche y los costos de cierre, medidos normalmente en meses del pago de vivienda completo. Muestran al prestamista un colchón ante una pérdida de empleo o un gasto imprevisto, y pueden reforzar un expediente al límite.
La Sección 8 de RESPA, la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces, prohíbe dar o recibir cualquier cosa de valor por referir servicios de cierre en préstamos hipotecarios con respaldo federal, y prohíbe repartir cargos por servicios no prestados. Por eso el mercadeo conjunto debe estructurarse con cuidado.
El seguro hipotecario privado (PMI) protege al prestamista, no al comprador, en una hipoteca convencional cuando el pago inicial es menor al 20% del valor. Por lo general se paga cada mes junto con la hipoteca y puede eliminarse cuando el propietario acumula suficiente valor líquido en la vivienda.
La tasa de porcentaje anual (APR) es el costo anual de un préstamo expresado en un solo porcentaje que incluye la tasa de interés más ciertos cargos financieros, como la comisión de originación y los puntos de descuento. Los prestamistas deben informarla, lo que la hace útil para comparar ofertas con tasas y cargos distintos.
Los topes de tasa son límites a cuánto puede cambiar la tasa de interés de una hipoteca de tasa ajustable. La mayoría tiene tres: un tope para el primer ajuste, un tope periódico para cada ajuste posterior y un tope vitalicio para toda la vida del préstamo. Figuran en los documentos del préstamo y suelen escribirse como 2/1/5.
El valor líquido de la vivienda, o equity, es la parte de la casa que le pertenece al propietario: su valor de mercado actual menos los saldos de todos los préstamos garantizados por ella. Crece al pagar la hipoteca y cuando la propiedad se valoriza, y se reduce si los precios bajan o si se pide prestado contra la casa.
La velocidad de respuesta al prospecto, o speed-to-lead, es el tiempo que pasa entre que un posible comprador envía una solicitud y el primer contacto real del oficial de préstamos. Quien acaba de hacer sus números está más interesado en los minutos siguientes, así que responder antes suele traer más conversaciones, siempre que se respeten las reglas de consentimiento.
Un webhook de prospectos es una solicitud HTTP automática que envía los datos de cada prospecto nuevo, normalmente en formato JSON, desde el sistema que lo capturó hacia otro, como un CRM, una plataforma de automatización o un destino propio. Se activa en el momento del envío, así que el seguimiento empieza sin copiar datos a mano.
Ninguna calculadora coincide con ese filtro.
Preguntas frecuentes · 6 preguntas
Por lo general no, porque se basa en lo que usted informa y no en una consulta de crédito. Algunos prestamistas hacen una consulta suave, que no afecta el puntaje. La consulta dura suele llegar con la preaprobación o la solicitud.
No tiene una fecha de vencimiento fija, porque es solo una estimación. Sirve mientras sus ingresos, deudas, ahorros o las tasas no cambien lo suficiente para mover el cálculo. Antes de hacer ofertas conviene obtener una preaprobación.
Con el ingreso bruto mensual, antes de impuestos, aportaciones de jubilación y seguro médico. Si usa el sueldo neto, la relación le saldrá peor que la que calculará el prestamista.
Por lo general no. La DTI cuenta las deudas que aparecen en el reporte de crédito u órdenes judiciales, más el pago de vivienda. Los gastos diarios quedan fuera, por eso una relación puede verse bien aunque el presupuesto se sienta apretado.
Tan rápido como pueda responder con algo útil y dentro del consentimiento, idealmente en minutos y no en horas. Mida su tiempo mediano de respuesta y trabaje para reducirlo.
Solo si tiene el consentimiento que exige ese tipo de mensaje y su proceso cumple la TCPA y las reglas estatales. Confirme su texto de consentimiento y su flujo con su equipo de cumplimiento o un abogado.
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