정의
연이율(APR, Annual percentage rate)
연이율(APR)은 대출의 연간 비용을 하나의 백분율로 나타낸 값입니다. 이자율에 개설 수수료, 할인 포인트 같은 일부 금융 비용을 더해 계산합니다. 대출 기관은 APR을 반드시 공시해야 하므로, 금리와 수수료가 서로 다른 제안을 비교할 때 유용합니다.
월 상환액을 정하는 것은 약정 금리(note rate)입니다. APR은 선납 금융 비용을 대출 기간 전체에 나누어 내는 것으로 보고 그 비용을 더합니다. 이런 비용은 실제로 융자받는 금액을 줄이기 때문에, 수수료를 내는 경우 APR은 거의 항상 약정 금리보다 높습니다.
계산 예시. 두 대출 기관이 $300,000, 30년 대출을 제안합니다. A사는 6.5%에 금융 비용 $2,000을 제시합니다. B사는 6.25%를 제시하지만 포인트를 포함해 $8,000을 부과합니다. B사의 월 상환액이 더 낮습니다. 그러나 수수료를 반영하면 두 APR의 차이는 약정 금리 차이보다 훨씬 작아집니다. 어느 쪽이 나은지는 차입자가 대출을 얼마나 오래 유지할지에 달려 있습니다. 이는 APR만의 문제가 아니라 손익분기점의 문제입니다.
APR에는 한계가 있습니다. 대출을 만기까지 유지한다고 가정하므로, 몇 년 안에 재융자(리파이낸스)하거나 집을 파는 사람에게는 선불 수수료의 부담을 과대평가합니다. 변동금리 모기지(ARM)의 APR은 향후 금리에 대한 가정에 따라 달라집니다. 일부 제3자 비용 등 클로징 비용의 일부도 APR에 포함되지 않습니다. APR은 Loan Estimate(대출 견적서) 3페이지에 표시됩니다. APR과 금리 비교 계산기에서 수수료가 두 수치의 차이를 어떻게 바꾸는지 확인할 수 있습니다.
이 용어를 사용하는 계산기
자주 묻는 질문 · 질문 2개
연이율(APR, Annual percentage rate)에 대한 질문
모기지는 APR과 금리 중 무엇으로 비교해야 합니까?
둘 다 보십시오. 금리는 월 상환액을 결정하고, APR은 일부 수수료를 반영해 총비용을 비교하게 해 줍니다. 곧 집을 팔거나 재융자할 계획이라면 선불 수수료가 APR이 보여 주는 것보다 더 중요합니다.
왜 APR이 금리보다 높습니까?
APR에는 개설 수수료와 포인트 같은 금융 비용이 포함되기 때문입니다. 이런 비용이 실질 차입 비용을 높이므로 APR은 약정 금리보다 높게 나옵니다.
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