Định nghĩa
Lãi suất phần trăm hằng năm (APR)
Lãi suất phần trăm hằng năm (APR) là chi phí hằng năm của khoản vay thể hiện bằng một tỷ lệ phần trăm duy nhất, gồm lãi suất cộng một số chi phí tài chính như phí khởi tạo khoản vay và điểm chiết khấu (discount points). Bên cho vay bắt buộc phải công bố APR, nên đây là cách hữu ích để so sánh các đề nghị có lãi suất và phí khác nhau.
Lãi suất danh nghĩa (note rate) quyết định khoản thanh toán hằng tháng. APR cộng thêm chi phí tài chính trả trước bằng cách coi như chúng được dàn trải suốt đời khoản vay. Vì các chi phí này làm giảm số tiền thực sự được tài trợ, APR hầu như luôn cao hơn lãi suất danh nghĩa khi có trả phí.
Ví dụ tính toán. Hai bên cho vay đưa ra khoản vay $300,000, kỳ hạn 30 năm. Bên A báo 6.5% với $2,000 chi phí tài chính. Bên B báo 6.25% nhưng thu $8,000, bao gồm điểm chiết khấu. Khoản thanh toán của bên B thấp hơn, nhưng khi tính cả phí, hai mức APR gần nhau hơn nhiều so với chênh lệch lãi suất danh nghĩa. Lựa chọn của người vay tùy vào thời gian họ dự kiến giữ khoản vay; đó là câu hỏi về điểm hòa vốn, không chỉ là câu hỏi về APR.
APR có giới hạn. Nó giả định khoản vay được giữ đến khi đáo hạn, nên phóng đại chi phí phí trả trước đối với người tái cấp vốn hoặc bán nhà sau vài năm. Với khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARM), APR phụ thuộc vào giả định về lãi suất tương lai. APR cũng không bao gồm một số chi phí đóng hồ sơ (closing costs), chẳng hạn một số khoản phí của bên thứ ba. Bản Loan Estimate thể hiện APR ở trang ba. Công cụ so sánh APR và lãi suất cho thấy phí làm thay đổi khoảng chênh thế nào.
Công cụ tính dùng thuật ngữ này
Câu hỏi thường gặp · 2 câu hỏi
Câu hỏi về Lãi suất phần trăm hằng năm (APR)
Nên so sánh khoản vay thế chấp theo APR hay lãi suất?
Dùng cả hai. Lãi suất quyết định khoản thanh toán; APR gộp thêm một số khoản phí để so sánh tổng chi phí. Nếu dự kiến bán nhà hoặc tái cấp vốn sớm, phí trả trước quan trọng hơn mức APR cho thấy.
Vì sao APR cao hơn lãi suất?
Vì APR bao gồm các chi phí tài chính như phí khởi tạo khoản vay và điểm chiết khấu. Những chi phí này làm tăng chi phí vay thực tế, nên APR nằm trên lãi suất danh nghĩa.
PrequalFunnel
Người vay tiếp theo đã có mặt trên website của quý vị.
Cho họ những con số họ đang tìm, và nhận lead kèm sẵn các con số đó.
Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.