정의
주택 지분(Home equity)
주택 지분(에퀴티)은 소유자가 온전히 소유한 집의 몫으로, 현재 시장 가치에서 그 집을 담보로 한 모든 대출 잔액을 뺀 금액입니다. 모기지(주택담보대출)를 갚아 나가고 집값이 오르면 지분이 늘고, 집값이 내려가거나 집을 담보로 돈을 빌리면 지분이 줄어듭니다.
공식은 간단합니다. 시장 가치에서 모기지 잔액과, 주택담보 신용한도(HELOC)나 주택 지분 대출 같은 다른 담보 대출을 뺍니다. 백분율로 보면 지분은 합산 담보인정비율(CLTV)의 나머지입니다.
계산 예시. 집값은 $450,000입니다. 1순위 모기지 잔액은 $270,000이고 2순위 담보는 없습니다. 지분은 $180,000으로, 집값의 40%입니다. 소유자가 $40,000의 주택 지분 대출을 더하면 지분은 $140,000, 약 31%로 줄어듭니다.
지분은 세 경로로 쌓입니다. 계약금(다운페이먼트), 상환 일정(분할상환)이나 추가 상환을 통한 원금 감소, 그리고 집값 상승입니다. 30년 대출 초기에는 상환액 대부분이 이자이므로 지분이 천천히 늘어납니다. 개보수는 가치를 높일 수 있지만, 들인 돈만큼 오르는 경우는 드뭅니다.
대출 기관은 지분 전부를 빌려주지 않습니다. 현금 인출 재융자, HELOC, 주택 지분 대출은 모두 CLTV 상한이 있어 일정한 여유분을 남깁니다. 또한 지분이 곧 매도 시 손에 쥐는 현금은 아닙니다. 중개 수수료, 양도세, 수리비 같은 매도 비용이 상당 부분을 차지할 수 있습니다. 매도가 가까울수록 차입자의 실제 순지분은 대개 겉으로 보이는 숫자보다 낮습니다. 주택 지분 대출 계산기로 지분과 최대 대출 가능액을 함께 확인할 수 있습니다.
이 용어를 사용하는 계산기
자주 묻는 질문 · 질문 2개
주택 지분(Home equity)에 대한 질문
주택 지분은 어떻게 계산합니까?
집의 현재 시장 가치에서 그 집을 담보로 한 모든 대출 잔액을 빼십시오. 최근 감정평가나 비슷한 매매 사례가 가장 믿을 만한 가치를 알려 줍니다.
지분 중 얼마를 빌릴 수 있습니까?
대출 기관은 보통 대출 합계를 집값의 일정 비율로 제한하므로, 그 여유분을 넘는 지분만 빌릴 수 있습니다. 상한은 상품과 대출 기관마다 다릅니다.
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