Español
Empiece gratis

Patrimonio, puntos y costos

Una calculadora de HELOC para insertar en su sitio web que muestra al propietario el salto del pago antes de que llegue

La calculadora de HELOC estima el pago de solo intereses del periodo de disposición y el pago de capital e interés del periodo de pago, con el límite de crédito, el monto dispuesto, la tasa y la duración de cada etapa. Al oficial de préstamos le revela propietarios con patrimonio y un plan para usarlo.

El propietario que simula un HELOC le está diciendo cuánto patrimonio quiere usar y, más o menos, para qué.

  • 5 datos
  • 7 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
Empiece gratis con Originator Lo que los números le dicen del prestatario
Calculadora en vivo

Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Equity, Points & Costs

¿Cuándo busca un propietario una calculadora de HELOC?

Casi siempre cuando un gasto grande ya tiene fecha: remodelar la cocina, la colegiatura, un techo nuevo o tarjetas de crédito que quiere sacar de una tasa del 25%. Ya es dueño de la casa, muchas veces con una tasa en su primera hipoteca que no quiere perder, así que una línea de crédito adicional le parece atractiva.

Lo que le preocupa es la segunda etapa. Ha oído que el pago bajo del principio puede subir cuando la línea se convierte. Quien dispone de $60,000 al 8.5% paga unos $425 al mes de solo intereses, pero liquidar ese saldo en 20 años a la misma tasa cuesta unos $521. Algunos ya están en el periodo de disposición y quieren ver lo que viene.

¿Cómo encaja una calculadora de HELOC en el embudo de un oficial de préstamos?

Funciona como herramienta de conciencia de patrimonio para sus clientes anteriores y propietarios, no solo para compradores nuevos. Inclúyala en su boletín, enlácela desde su contenido sobre patrimonio en la vivienda y fíjela en una página de refinanciamiento.

El prospecto que llega le dice el límite de crédito que espera, cuánto piensa disponer, la tasa que supuso y en cuánto tiempo quiere pagar. Es un escenario que puede comparar con otras opciones: un préstamo sobre el valor de la vivienda de tasa fija, un refinanciamiento con retiro de efectivo o dejar la línea y reorganizar otras deudas.

Si usted no ofrece HELOC, el prospecto sigue siendo valioso. Un propietario con tanto patrimonio quizá encaje mejor en un producto que usted sí origina, y es una conversación natural de referido o comercialización conjunta, siempre a valor justo de mercado y con revisión de cumplimiento.

Con HighLevel conectado, etiquete estos contactos como prospectos de patrimonio y envíelos a una secuencia educativa más pausada, no a la de compradores de vivienda.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Monto dispuestoLo dispuesto frente al límite revela la intención. Usar toda la línea desde el primer día parece una necesidad de suma única, como pagar deudas o una obra, que un préstamo de tasa fija o un refinanciamiento con retiro de efectivo podría cubrir mejor.
  • Límite de crédito del HELOCUn límite alto implica mucho patrimonio y una primera hipoteca muy por debajo del valor. Pregunte cuánto vale la casa y cuánto debe; la respuesta le dice si un refinanciamiento con retiro de efectivo es siquiera posible.
  • Pago del periodo de pagoSi esta cifra lo hizo dudar, es sensible al pago mensual. Espere preguntas sobre opciones de tasa fija y sobre qué pasa al terminar el periodo de disposición, y empiece por ahí en vez de hablar de tasas.
  • Periodo de disposición (años)Un periodo de disposición corto puede indicar que ya tiene una línea a punto de terminar esa etapa. Es una conversación de refinanciamiento o conversión con fecha límite.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Cómo abrir la conversación?

Hola, soy [Nombre] de [Empresa], NMLS [ID]. Gracias por calcular su HELOC en nuestro sitio. ¿Le serviría comparar la línea de crédito con un préstamo de tasa fija sobre el valor de la vivienda o con un refinanciamiento con retiro de efectivo por el mismo monto, para ver el pago de cada etapa lado a lado?

El HELOC está garantizado por la vivienda, así que explique cada opción en función del riesgo para la propiedad y comuníquese solo dentro del consentimiento otorgado.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Boletín por correo para clientes anteriores

    Los propietarios actuales son quienes tienen patrimonio, y una calculadora les da un motivo para responder.

  2. 02

    Página de patrimonio o de refinanciamiento

    Quien investiga un segundo gravamen puede probar la línea y pedir opciones sin salir de la página.

  3. 03

    Un widget con pestañas junto a las calculadoras de préstamo sobre el patrimonio y de retiro de efectivo

    El propietario compara una línea rotativa con alternativas de tasa fija en un solo lugar.

Límites que conviene conocer

  • La calculadora mantiene la tasa fija durante toda la vida de la línea, aunque la mayoría de los HELOC son de tasa variable; los pagos reales pueden subir o bajar en ambas etapas.
  • Supone que el saldo dispuesto no cambia durante el periodo de disposición; quien dispone poco a poco o abona a capital verá totales distintos.
  • El límite que fija un prestamista depende del avalúo, la relación préstamo-valor combinada, el crédito y los ingresos, y esta herramienta no lo evalúa.

Aviso de la calculadora: Estimates only. HELOC rates are usually variable, so payments change as you draw and as rates move; draw and repayment terms vary by lender. Confirm with your lender.

Definiciones en la calculadora

HELOC (línea de crédito sobre el valor de la vivienda)
Una línea de crédito sobre el valor de la vivienda: un crédito rotativo garantizado por su casa, del que puede disponer según lo necesite hasta un límite fijado. Tiene dos etapas: un periodo de disposición con pagos de solo intereses y un periodo de pago con capital e interés. Esta calculadora estima el pago en cada etapa.
Periodo de disposición
La primera etapa de un HELOC, a menudo de 10 años, en la que puede pedir prestado, pagar y volver a disponer. Muchos HELOC exigen solo intereses sobre el monto dispuesto en esta etapa, así que el saldo no baja a menos que pague de más. La calculadora trata el saldo dispuesto como constante durante el periodo.
Periodo de pago
La etapa que sigue al fin del periodo de disposición, cuando ya no puede pedir prestado y el saldo se paga con cuotas de capital e interés durante cierto número de años. El pago suele subir bastante en ese momento. La calculadora amortiza el saldo dispuesto en los años de pago a la tasa actual.
Pago de solo intereses
El pago del periodo de disposición: el monto dispuesto por la tasa anual, dividido entre 12. Por ejemplo, $60,000 al 8.5% equivalen a $425 al mes. Solo cubre intereses, así que no cambia el saldo, y sube o baja con la tasa y con cuánto disponga.
Tasa variable
Una tasa de interés que cambia con el tiempo, por lo general fijada como un índice, como la tasa preferencial, más un margen fijo. La mayoría de los HELOC tienen tasa variable, así que los pagos de ambos periodos pueden subir o bajar. Esta calculadora usa la tasa que usted ingresa durante toda la vida de la línea.
Límite de crédito
El máximo que el prestamista le permite pedir prestado en la línea. Los prestamistas suelen fijarlo según el valor de su vivienda, el saldo de su hipoteca actual y una relación préstamo-valor combinada máxima, además de su crédito e ingresos. Solo se cobra interés sobre el monto dispuesto, no sobre el límite completo.
Monto dispuesto
La parte de la línea de crédito que realmente ha pedido prestada. Es el saldo sobre el que se cobra interés y el monto que se paga en el periodo de pago. La calculadora lo limita al límite de crédito; el resto no utilizado se muestra como crédito disponible.
Patrimonio en la vivienda
El valor de mercado de su vivienda menos lo que debe sobre ella. Un HELOC le permite pedir prestado contra parte de ese patrimonio, con la vivienda como garantía. Como el préstamo está garantizado por la casa, atrasarse en los pagos puede poner en riesgo la vivienda, igual que con una primera hipoteca.
Interés total
El interés pagado durante toda la vida del HELOC: el interés del periodo de disposición más el del periodo de pago. La calculadora muestra cada parte y el total, suponiendo que la tasa se mantiene constante y que el saldo dispuesto no cambia durante el periodo de disposición. Los cambios de tasa o disposiciones adicionales cambiarían el total.

Términos en esta página

Combina bien con

Cash-Out Refinance Calculator

Un prospecto que ya conoce su LTV es más fácil de calificar que uno que solo hizo clic en "obtenga efectivo ya".

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Cómo se calcula el pago del periodo de disposición de un HELOC?

Es el monto dispuesto por la tasa anual, dividido entre 12. Solo cubre intereses, así que el saldo no baja. Disponer de $60,000 al 8.5% da unos $425 al mes. Si dispone de más o sube la tasa, el pago cambia, y por eso la calculadora lo muestra separado del pago del periodo de pago.

¿Por qué sube el pago cuando empieza el periodo de pago?

Porque ahora el saldo hay que liquidarlo, no solo pagar sus intereses. La calculadora amortiza el monto dispuesto en los años de pago a la tasa actual. Los mismos $60,000 al 8.5% en 20 años cuestan unos $521 al mes, cerca de $96 más que el pago de solo intereses, y un periodo de pago más corto amplía bastante esa diferencia.

¿El HELOC cobra intereses sobre todo el límite de crédito?

No. Solo se cobra interés sobre lo que ha dispuesto. La calculadora limita lo dispuesto al límite de crédito y muestra el resto como Crédito disponible. Una línea de $100,000 con $60,000 dispuestos genera interés solo sobre los $60,000, aunque algunos prestamistas cobran cuotas anuales o por inactividad que esta herramienta no incluye.

¿Qué incluye el Interés total (vida del HELOC)?

Suma el interés del periodo de disposición y el del periodo de pago. Con $60,000 al 8.5%, 10 años de disposición y 20 de pago, son unos $51,000 más unos $65,000. La cifra supone que la tasa y el saldo nunca cambian, así que úsela para planear, no como pronóstico.

¿Vale la pena insertar esta calculadora si solo origino primeras hipotecas?

Con frecuencia, sí. Las preguntas sobre patrimonio vienen de propietarios, un público al que normalmente solo llega cuando refinancian. El prospecto muestra cuánto quiere pedir, lo que puede apuntar a un refinanciamiento con retiro de efectivo que usted sí ofrece o a un referido. En cualquier caso, el contacto queda en su CRM con su escenario para después.

¿Cómo llega un prospecto de HELOC?

El contacto incluye límite de crédito, monto dispuesto, tasa, ambos periodos, los dos pagos, el crédito disponible y los tres totales de interés, además de la URL de la página y la fuente del tráfico. Los contactos se depuran por correo y luego por teléfono, así que si un cliente anterior repite el cálculo, el nuevo escenario se agrega a su historial.

¿Puedo mostrar la calculadora de HELOC en español a los propietarios?

Sí. Todas las calculadoras del sitio funcionan en seis idiomas, entre ellos inglés y español, y el visitante puede cambiar de idioma. El bloque de definiciones, incluidos el periodo de disposición y el de pago, aparece en todos ellos, algo clave en productos de patrimonio, donde el pago en dos etapas es lo que más se malinterpreta. Vea las calculadoras multilingües.

¿Cómo dar seguimiento a un propietario que dispuso de toda la línea en la calculadora?

Pregunte para qué es el dinero antes de hablar de productos. Disponer de todo suele indicar un solo gasto, y un préstamo de tasa fija sobre el patrimonio o un refinanciamiento con retiro de efectivo podrían darle un pago más estable. Hable de ventajas y desventajas, recuerde que la vivienda garantiza la deuda y respete el consentimiento que dio.

PrequalFunnel

Ponga la HELOC Calculator en su sitio hoy mismo

Póngale su marca, insértela con una línea de código y reciba cada lead con los números del prestatario incluidos.

Empiece gratis con Originator Ver precios

Gratis para siempre con Originator. Cambie de plan cuando quiera webhooks y su propia marca. 14 días de prueba gratis en los planes mensual y anual. Si cancela antes de que termine, no paga nada.