Quy định về thù lao
Quy định liên bang về thù lao của người khởi tạo khoản vay giới hạn cách LO được trả tiền. Hãy dùng mức thu nhập thực nhận, và trao đổi với bộ phận tuân thủ trước khi gắn thù lao hoặc chi tiêu với nguồn lead.
Giá trị lead
Một lead từ công cụ tính thế chấp đáng giá bao nhiêu với quý vị?
Trước khi đánh giá bất kỳ nguồn lead nào, hãy biết một lead đáng giá bao nhiêu với mình, dựa trên số liệu của mình, không phải của chúng tôi.
Gói miễn phí, không cần thẻ. Các gói trả phí có 14 ngày dùng thử.
Điểm chính
- Giá trị mỗi lead = tỷ lệ liên hệ × pull-through đến giải ngân × thu nhập trung bình mỗi khoản vay.
- Số lead mỗi tháng = lượt truy cập hằng tháng × tỷ lệ tương tác với công cụ tính × tỷ lệ gửi biểu mẫu.
- Ví dụ tính toán chỉ mang tính minh họa, không phải chuẩn của ngành.
- Chu kỳ thế chấp dài nên cần đo lường theo tháng, không theo tuần.
Giá trị một khách hàng tiềm năng (lead) từ công cụ tính = tỷ lệ liên hệ × tỷ lệ chốt thành khoản vay giải ngân (pull-through) × thu nhập trung bình cho mỗi khoản vay. Nhân số lead với con số đó để có giá trị hằng tháng. Chỉ số liệu của chính quý vị mới cho câu trả lời có ý nghĩa, nên trang này đưa ra công thức, một ví dụ minh họa và một công cụ ước tính để điền số liệu thật.
Công cụ ước tính giá trị lead
Nhập con số của chính quý vị
Kéo thanh trượt cho khớp với website và danh mục khách hàng của quý vị. Kết quả ước tính cập nhật ngay.
Mọi phép tính chạy trong trình duyệt. Không dữ liệu nào nhập ở đây được gửi đi.
Lead mỗi tháng–
Khoản vay giải ngân mỗi tháng–
Thù lao mỗi tháng–
Giá trị của một lead–
Đây là ước tính từ dữ liệu quý vị nhập, không phải dự báo. Giá trị ban đầu chỉ để minh họa, không phải mức trung bình ngành.
Tính giá trị một lead từ công cụ tính như thế nào?
Sáu con số, tất cả từ hồ sơ của chính mình. Nếu chưa theo dõi con số nào, hãy ước tính thận trọng và thay thế khi có dữ liệu.
-
Lượt truy cập hằng tháng
Số người vào các trang có công cụ tính, lấy từ công cụ phân tích website. Chỉ đếm các trang đó, không đếm toàn bộ website.
-
Tỷ lệ tương tác với công cụ tính
Phần trăm khách truy cập bắt đầu một phép tính. Số lượt xem công cụ tính trong bảng điều khiển sẽ giúp ích ở bước này.
-
Tỷ lệ gửi biểu mẫu
Phần trăm khách đã tương tác gửi biểu mẫu lead. Số lead mỗi tháng = lượt truy cập × tỷ lệ tương tác × tỷ lệ gửi biểu mẫu.
-
Tỷ lệ liên hệ
Phần trăm lead thực sự liên hệ được qua điện thoại, tin nhắn hoặc email. Tốc độ phản hồi lead (speed-to-lead) tác động đến con số này nhiều hơn bất cứ điều gì khác.
-
Pull-through đến giải ngân
Trong số lead đã liên hệ được, phần trăm được giải ngân với quý vị, đo trong trọn một chu kỳ. Lấy từ lịch sử pipeline của chính mình.
-
Thu nhập trung bình mỗi khoản vay
Số tiền bản thân kiếm được trên một khoản vay giải ngân trung bình, sau khi chia phần. Giá trị mỗi lead = tỷ lệ liên hệ × pull-through × thu nhập.
Một ví dụ tính toán trông như thế nào?
Chỉ để minh họa. Đây là các số tròn được chọn để phép tính dễ theo dõi, không phải thống kê ngành hay dự báo. Hãy thay từng con số bằng số liệu của mình.
| Bước | Dữ liệu minh họa | Kết quả |
|---|---|---|
| Lượt truy cập hằng tháng vào các trang có công cụ tính | 2,000 | 2,000 lượt truy cập |
| Tỷ lệ tương tác với công cụ tính | 20% | 400 người thực hiện phép tính |
| Tỷ lệ gửi biểu mẫu | 5% | 20 lead |
| Tỷ lệ liên hệ | 60% | 12 cuộc trao đổi |
| Pull-through đến giải ngân (trên số đã liên hệ) | 10% | 1.2 khoản vay được giải ngân |
| Thu nhập trung bình mỗi khoản vay | $3,000 | $3,600 mỗi tháng |
| Giá trị mỗi lead | 60% × 10% × $3,000 | $180 |
03
Dùng công cụ ước tính trên trang này như thế nào?
Công cụ ước tính tương tác trên trang này áp dụng cùng công thức. Nhập lượt truy cập hằng tháng, tỷ lệ tương tác, tỷ lệ gửi biểu mẫu, tỷ lệ liên hệ, pull-through và thu nhập trung bình; công cụ hiển thị số lead mỗi tháng, số khoản vay được giải ngân, giá trị hằng tháng và giá trị mỗi lead.
Điều hữu ích nhất là nó cho thấy con số nào quan trọng nhất. Thử tăng từng dữ liệu nhập một chút và quan sát kết quả. Với nhiều chuyên viên cho vay (LO), tỷ lệ liên hệ và pull-through tác động đến kết quả nhiều hơn lượng truy cập, nghĩa là liên hệ lại nhanh hơn và trao đổi sàng lọc tốt hơn có thể đáng giá hơn việc mua thêm lượt nhấp.
PrequalFunnel hỗ trợ ở những con số mà nó tác động: lead đến kèm mọi dữ liệu nhập và kết quả người vay đã thấy, nên cuộc gọi đầu tiên bắt đầu từ con số của họ, còn email thông báo và webhook (Producer và Brokerage) rút ngắn thời gian đến lần liên hệ đầu tiên. Bản thân nó không thay đổi thị trường, biểu giá hay tỷ lệ chốt của quý vị.
Cần lưu ý điều gì?
Con số giá trị lead là công cụ lập kế hoạch, không phải lời hứa. Hãy ghi nhớ các giới hạn sau.
Khoảng thời gian ghi nhận nguồn
Người vay mua nhà có thể mất nhiều tháng mới giải ngân. Hãy đo pull-through trong khoảng thời gian đủ dài để bao trọn chu kỳ thông thường, nếu không các lead gần đây sẽ trông như vô giá trị. Xem ghi nhận nguồn lead (attribution).
Con số nhỏ
Khi chỉ có vài khoản vay giải ngân mỗi tháng, hơn hay kém một hồ sơ cũng làm kết quả dao động. Hãy xem theo các quý cuốn chiếu, không theo từng tháng riêng lẻ.
Giá trị ngoài khoản vay đầu tiên
Khách giới thiệu, một lần tái cấp vốn trong tương lai hay người vay quay lại vào năm sau không thể hiện trong công thức này. Hãy coi kết quả là mức sàn.
Chi phí
Giá trị mỗi lead không phải lợi nhuận. Hãy trừ chi phí gói, chi tiêu quảng cáo và thời gian để thấy một nguồn lead thực sự mang lại bao nhiêu.
Đây có phải dự báo doanh thu không?
Không. Công thức và công cụ ước tính biến các giả định của chính quý vị thành một con số; chúng không dự đoán kết quả. PrequalFunnel không phải bên cho vay và không hứa hẹn lead, phê duyệt hay việc đóng hồ sơ (closing). Một lead từ công cụ tính là người vay đã chia sẻ các con số ước tính, không phải một phê duyệt trước. Hãy dùng con số này để so sánh các nguồn lead và quyết định nên dồn công sức vào đâu, và kiểm tra lại khi dữ liệu của mình tích lũy dần.
Đọc tiếp
Câu hỏi thường gặp · 9 câu hỏi
Câu hỏi chuyên viên cho vay thường đặt ra
Một lead thế chấp đáng giá bao nhiêu?
Tùy thuộc vào tỷ lệ liên hệ, pull-through và thu nhập của quý vị. Nhân ba con số đó để có giá trị mỗi lead. Bất kỳ con số chung nào của ngành cũng sẽ sai với phần lớn LO, vì vậy trang này dùng số liệu của chính quý vị.
Các con số trong ví dụ có phải mức trung bình của ngành không?
Không. Đó là các số tròn giả định được chọn để phép tính dễ theo dõi. Hãy thay từng con số bằng số liệu của mình.
Pull-through đến giải ngân là gì?
Là phần trăm lead đã liên hệ được cuối cùng trở thành khoản vay được giải ngân với quý vị. Ở đây nó được đo trên số lead đã liên hệ; nếu đo trên toàn bộ lead, hãy bỏ tỷ lệ liên hệ khỏi công thức để không tính hai lần.
Tìm tỷ lệ tương tác với công cụ tính ở đâu?
So sánh số lượt xem công cụ tính trong bảng điều khiển PrequalFunnel với số lượt truy cập trang trong công cụ phân tích website, cho cùng các trang và cùng khoảng thời gian.
Nên chờ bao lâu trước khi đánh giá một nguồn lead?
Ít nhất trọn một chu kỳ mua nhà, thường là vài tháng. Lead tái cấp vốn có thể giải ngân nhanh hơn lead mua nhà, nên nếu được hãy xem xét riêng.
Có nên dùng giá trị mỗi lead để quyết định mức trả cho lead không?
Con số này cho biết mức trần, không phải mức giá. Hãy trả thấp hơn nhiều để còn chỗ cho chi phí và biến động, và kiểm tra mọi thỏa thuận giới thiệu khách với bộ phận tuân thủ.
Có nên tính cả những lead chưa bao giờ liên hệ được không?
Có, trong tổng số lead. Lead chưa liên hệ được là một phần những gì một nguồn mang lại. Tỷ lệ liên hệ trong công thức đã tính đến chúng, và cải thiện tỷ lệ này thường là cách rẻ nhất để tăng giá trị mỗi lead.
Con số nào thường tác động đến giá trị nhiều nhất?
Hãy thử công cụ ước tính với số liệu của mình. Thường thì tỷ lệ liên hệ và pull-through quan trọng hơn lượng truy cập, vì chúng nhân lên mọi lead đã có.
PrequalFunnel có thay đổi pull-through của tôi không?
PrequalFunnel có thể giúp liên hệ và sàng lọc lead nhanh hơn, vì mỗi lead đến kèm con số của người vay. Kết quả vẫn phụ thuộc vào thị trường, biểu giá và cách liên hệ lại; chúng tôi không hứa hẹn kết quả.
PrequalFunnel
Người vay tiếp theo đã có mặt trên website của quý vị.
Cho họ những con số họ đang tìm, và nhận lead kèm sẵn các con số đó.
Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.