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Comparación de préstamos · plazo medio

Calculadora de hipoteca a 20 vs 30 años para insertar: para el cliente que está entre dos plazos

La calculadora de 20 vs 30 años compara dos plazos de tasa fija sobre un mismo monto, cada uno con su tasa, y muestra ambos pagos de capital e intereses, el interés total de cada uno y el interés que ahorra el plazo corto. Revela qué clientes quieren pagar antes pero ya descartaron el pago a 15 años.

Algunos clientes quieren terminar de pagar la casa antes de jubilarse, no en la próxima década; esta es su calculadora.

  • 3 datos
  • 5 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
Empiece gratis con Originator Lo que los números le dicen del prestatario
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Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Loan Comparisons

¿Quién busca una hipoteca a 20 años en lugar de 15 o 30?

Con frecuencia, quien hace la cuenta y se da cuenta de que un préstamo nuevo a 30 años duraría más que su vida laboral. Casi siempre ya probó una cifra a 15 años en algún lado, se asustó con el pago y salió a buscar un término medio.

Con un préstamo ilustrativo de $400,000 al 6.25% a 20 años y 6.5% a 30, los pagos son de unos $2,924 y $2,528. Son unos $395 más al mes a cambio de unos $208,000 menos de intereses durante la vida del préstamo. También llegan aquí quienes llevan diez años pagando una hipoteca a 30 y quieren refinanciar sin volver a empezar el reloj.

¿Dónde encaja la comparación a 20 años en el embudo de un oficial de préstamos?

Trátela como herramienta de refinanciamiento y de compradores que suben de casa, más que de compradores primerizos. Va bien en páginas de refinanciamiento de tasa y plazo, en correos a clientes anteriores que se acercan a los diez años de su préstamo y junto a la calculadora de 15 vs 30 años para quien quiera ver los tres plazos.

El contacto llega con el monto, las tasas a 20 y 30 años que escribió el cliente, ambos pagos, ambos totales de intereses y el ahorro. Como el plazo de 20 años se pide menos, el cliente normalmente ya lo pensó, y la conversación es más concreta que un simple "¿qué tasa me da?".

Use los datos para orientar la llamada:

  • Compare el monto con el saldo que probablemente tiene hoy. Si coinciden, está refinanciando; pregunte por su tasa actual y los años que le quedan.
  • Revise si la diferencia de tasas que escribió es realista. Muchos prestamistas cotizan el plazo de 20 años apenas por debajo del de 30.

Si hace campañas a clientes anteriores, agregue etiquetas UTM al enlace para que la atribución de contactos le muestre qué correo generó la conversación.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Interés ahorradoQuien envía sus datos después de ver un ahorro de seis cifras está pensando en el costo total. Hable de la fecha de liquidación, la plusvalía y lo que planea hacer cuando ya no tenga hipoteca.
  • Pago mensual a 20 añosCompárelo con lo que pueda deducir de sus ingresos. Si este pago lleva el gasto de vivienda muy por encima de una relación cómoda, prepare una alternativa, como un plazo de 30 años con abonos voluntarios a capital.
  • Tasa a 30 años (%)Si coincide con la tasa del préstamo actual de un cliente anterior, es probable que esté comparando un refinanciamiento con lo que ya tiene y no buscando una compra nueva.
  • Monto del préstamoMontos menores en esta calculadora suelen indicar el refinanciamiento de un préstamo con años de antigüedad; montos mayores apuntan a quien compra una casa más grande y la quiere pagada en un plazo fijo.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Cómo debe abrir la conversación el oficial de préstamos?

Hola {nombre}, vi que comparó plazos de 20 y 30 años en nuestro sitio. El plazo de 20 años puede ser un buen punto medio, y la respuesta correcta suele depender de su saldo actual, cuánto tiempo piensa quedarse y el resto de su presupuesto mensual. ¿Podemos dedicar unos minutos a esos puntos para mostrarle opciones reales?

Si la conversación pasa a refinanciamiento, muestre al cliente el costo total, incluidos los costos de cierre, y no solo el cambio en el pago mensual.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Correo de seguimiento a clientes anteriores

    Los propietarios con varios años en un préstamo a 30 años son el público natural de un refinanciamiento a plazo más corto.

  2. 02

    Página de opciones de refinanciamiento

    Da al visitante una opción intermedia concreta entre quedarse a 30 años y saltar a 15.

  3. 03

    Widget con varias calculadoras junto a la de 15 vs 30

    Permite comparar los tres plazos más comunes sin salir de su sitio.

Límites que conviene conocer

  • Los pagos son solo capital e intereses; hay que sumar impuestos, seguro y seguro hipotecario antes de juzgar si son asequibles.
  • No todos los prestamistas ni programas ofrecen el plazo de 20 años con un descuento importante frente al de 30, así que la diferencia de tasas que escribe el cliente puede ser optimista.
  • En un refinanciamiento, el ahorro mostrado no considera los costos de cierre ni los intereses ya pagados en el préstamo anterior.

Aviso de la calculadora: Estimates only. Real savings depend on the rates you're actually offered for each term. Confirm both quotes with a licensed lender.

Definiciones en la calculadora

Interés ahorrado
El interés total del préstamo a 30 años menos el interés total del préstamo a 20 años, con el mismo monto. El ahorro proviene de dos fuentes: el saldo se liquida diez años antes y los plazos más cortos suelen tener una tasa menor. Supone que ambos préstamos se mantienen hasta el vencimiento sin pagos adicionales.
Capital e intereses (P&I)
La parte del pago hipotecario que liquida el préstamo y cubre los intereses, que es lo que muestran aquí ambos pagos mensuales. El pago a 20 años es más alto porque el mismo capital se liquida en menos meses. Los impuestos a la propiedad, el seguro de vivienda y cualquier seguro hipotecario se sumarían aparte.
Monto del préstamo
El monto prestado: el precio de la vivienda menos su pago inicial. La calculadora usa el mismo monto para ambos plazos, de modo que la comparación aísla el efecto del plazo y la tasa. Un préstamo más grande aumenta los pagos y la diferencia de intereses de forma proporcional.
Tasa de interés
El porcentaje anual que el prestamista cobra sobre el saldo pendiente, sin incluir comisiones. Los prestamistas suelen fijar los préstamos a 20 años un poco por debajo de los de 30 años. La calculadora divide cada tasa entre 12 y la aplica mensualmente, así que incluso una pequeña diferencia entre las dos tasas cambia el interés ahorrado. Use cotizaciones reales para ambos plazos.
Plazo del préstamo
El número de años en que la hipoteca está programada para liquidarse por completo, aquí 20 o 30. Un plazo más largo reparte el capital en más pagos y reduce cada uno, pero mantiene el saldo pendiente por más tiempo, por lo que el interés total aumenta. Un plazo más corto hace lo contrario: pagos más altos y menos interés en total.
Amortización
Liquidar un préstamo mediante pagos regulares e iguales que cubren tanto intereses como capital. Los primeros pagos son en su mayoría intereses; los últimos, en su mayoría capital. En un calendario a 20 años, una parte mayor de cada pago se destina al capital desde el inicio, por lo que el patrimonio crece bastante más rápido que en un préstamo a 30 años.
Interés total
La suma de todos los intereses pagados durante todo el plazo: el pago mensual por el número de pagos, menos el monto del préstamo. Supone que cada pago programado se realiza y no se paga nada adicional. En una hipoteca a 30 años puede acercarse o superar el monto prestado, según la tasa.
Diferencia de pago
Cuánto más cuesta cada mes el préstamo a 20 años que el de 30 años. Es el costo práctico del ahorro en intereses y la cifra que debe sopesarse frente a su presupuesto y otras metas. Algunos prestatarios eligen el préstamo a 30 años y hacen pagos anticipados voluntarios, conservando el pago obligatorio menor como respaldo.

Términos en esta página

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Cuando bajen las tasas, envíe a su base una herramienta que le diga qué propietarios realmente salen ganando.

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Siga siendo útil para el propietario con una tasa demasiado buena para refinanciar y para el comprador que espera vender.

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Cuánto más es el pago de una hipoteca a 20 años que el de una a 30?

Por lo general, unos cientos de dólares al mes en un préstamo mediano. Con $400,000 al 6.25% a 20 años frente a 6.5% a 30, a modo de ejemplo, los pagos de capital e intereses son de unos $2,924 y $2,528, una diferencia cercana a $395. La brecha crece con préstamos más grandes y se reduce cuando la tasa a 20 años es claramente menor que la de 30.

¿Por qué el plazo de 20 años ahorra tanto interés si el pago sube poco?

Porque el saldo desaparece diez años antes, y esos últimos diez años de un préstamo a 30 todavía generan intereses sobre un saldo considerable. En el ejemplo, el interés total baja de unos $510,000 a unos $302,000. Cada dólar extra del pago mensual va directo al capital, lo que reduce todos los cargos de interés posteriores. Pruebe la calculadora con su propio monto para ver el efecto.

¿Conviene refinanciar a 20 años si ya llevo diez pagando una hipoteca a 30?

Puede mantener su fecha original de liquidación cambiando la tasa, pero no siempre es mejor. Compare el nuevo pago y el costo total, incluidos los costos de cierre, con seguir pagando su préstamo actual. Un refinanciamiento suele tener más sentido cuando la nueva tasa es claramente menor; la calculadora de refinanciamiento muestra en qué mes recupera los costos.

¿Esta calculadora incluye impuestos a la propiedad o seguro del hogar?

No, ambos pagos son de capital e intereses. Esos costos del depósito en garantía (escrow) son iguales con cualquiera de los plazos, así que la diferencia entre pagos sigue siendo correcta. Para saber si el pago a 20 años cabe en el presupuesto o califica, sume impuestos, seguro, seguro hipotecario y cuotas de la asociación de propietarios, y compare el total con sus ingresos.

¿Para qué agregar una calculadora de 20 años si ya tengo la de 15 vs 30?

Porque quien rechaza el pago de 15 años no siempre se conforma con 30, y usted quiere atenderlo antes de que se vaya a otro sitio. Ofrecer el plazo intermedio demuestra experiencia y mantiene al visitante en su página. En un widget, ambas comparaciones aparecen juntas y cada envío registra qué calculadora generó el contacto.

¿Qué información llega cuando un cliente envía esta calculadora?

Sus datos de contacto y consentimiento, el monto, las tasas a 20 y 30 años que escribió, ambos pagos, el interés total de cada plazo y el interés ahorrado. Se adjuntan la URL de la página, las etiquetas UTM y el sitio de referencia, para que vea si vino de un correo a clientes anteriores, un anuncio o una búsqueda orgánica. Si vuelve a calcular otro escenario, se agrega a su mismo registro.

¿A qué clientes conviene dirigir la comparación de 20 años?

A clientes anteriores con varios años en un préstamo a 30, a quienes cambian a una casa mayor con buena plusvalía y a quienes quieren terminar de pagar antes de jubilarse. Estos grupos suelen ser más fáciles de alcanzar por correo y relaciones existentes que con anuncios en frío. Nunca dirija ni excluya clientes por edad u otra característica protegida; enfoque el mensaje en el objetivo, como liquidar antes.

¿La calculadora de 20 vs 30 años puede llevar mi marca y funcionar en español?

Sí. Usted elige el tema, los colores y los textos, y el visitante puede cambiar entre seis idiomas, entre ellos inglés y español, incluidas las definiciones. El contacto llega con los mismos campos sin importar el idioma, así que su flujo de seguimiento no necesita una configuración aparte para visitantes hispanohablantes. También puede reescribir etiquetas y botones para que suene a su estilo.

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