العربية
ابدأ مجانًا

حقوق الملكية والنقاط والتكاليف

حاسبة الدخل المطلوب لمسؤولي القروض الذين يبدأ مشتروهم بالسعر لا بالراتب

تعمل هذه الحاسبة عكسيًا انطلاقًا من مبلغ القرض: تجمع الأصل والفائدة وضريبة العقار والتأمين مع الديون الشهرية الأخرى للمقترض، ثم تقسم المجموع على الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل (DTI) لتحديد الدخل الإجمالي اللازم. ويحصل مسؤولو القروض على عميل محتمل حدّد قرضًا مستهدفًا وذكر ديونه، وهذا معظم مقابلة التأهيل المسبق.

حين يسأل المشتري كم يحتاج أن يكسب، يكون عادةً قد اختار المنزل بالفعل.

  • 7 مدخلات
  • 6 نتائج
  • متضمَّنة في كل الخطط
  • 6 لغات
ابدأ مجانًا على Originator ما تخبرك به الأرقام عن المقترض
حاسبة مباشرة

هذه هي الحاسبة التي يستخدمها زوّارك. أدخل أرقامًا لترى كيف تعمل.

Equity, Points & Costs

من يسأل عن الدخل الذي يحتاجه الرهن العقاري؟

مشترون أُعجبوا بمنزل معروض قبل التحقق من ميزانيتهم، وأزواج يقررون ما إذا كان يجب احتساب دخل واحد أم دخلين، ومستأجرون يخططون لزيادة في الراتب أو تغيير وظيفة حول موعد الشراء. لديهم رقم في أذهانهم ويريدون معرفة ما إذا كان راتبهم يتجاوزه.

خوفهم بسيط: أن يُقال لهم لا بعد أن يتعلقوا بالمنزل. خذ قرضًا بقيمة $360,000 بسعر 6.75% لمدة 30 سنة مع $4,800 سنويًا ضريبة عقار و$1,800 تأمين و$600 شهريًا دفعات سيارة وقرض طلابي. عند حد 43%، تقول الحاسبة إنهم يحتاجون نحو $97,250 سنويًا. ورؤية هذا الرقم على انفراد، قبل التحدث مع أي أحد، تبدو أكثر أمانًا لهم.

كيف يستخدم مسؤول القروض نتيجة الدخل المطلوب؟

تعامل معها كتأهيل مسبق معكوس. حاسبة القدرة على الشراء تجيب عما يشتريه الدخل؛ وهذه تجيب عما يتطلبه قرض محدد. اعرض الاثنتين، فتلتقط المشترين من أي نقطة بدؤوا.

حين يصل العميل المحتمل يكون لديك مبلغ القرض الذي يستهدفه، وافتراضه لسعر الفائدة، والضريبة والتأمين المتوقعان، وديونه الشهرية، وسقف DTI الذي استخدمه. قارن الدخل المطلوب بما يخبرك أنه يكسبه في المكالمة الأولى. وإذا قصّر، فالفجوة تخبرك بما يجب العمل عليه: سداد دين، أو إضافة مقترض مشارك، أو مدة أطول، أو برنامج يسمح بنسبة أعلى.

تُظهر نتيجة "نسبة السكن عند هذا الدخل" مقدار ما يستهلكه المنزل وحده من الحد، وهي النسبة الأمامية، فتعرف ما إذا كانت الديون أم الدفعة هي العقبة الأكبر.

  • ضع علامة على العملاء المحتملين الذين تتجاوز ديونهم الأخرى $800 شهريًا؛ فقد يحتاجون إلى نصيحة بإعادة الهيكلة أولًا.
  • اسأل عن نوع الدخل مبكرًا: الراتب الثابت، أو الأجر بالساعة مع العمل الإضافي، أو العمل لحسابهم الخاص، فكل منها يغيّر ما يُحتسب.

ما يصل إلى نظام CRM لديك

ما تخبرك به الأرقام عن المقترض

  • الديون الشهرية الأخرى (Other Monthly Debts)هذا الرقم يحدد مدى صعوبة الهدف. كل $100 من الدين الشهري ترفع الدخل المطلوب بنحو $2,790 سنويًا عند حد 43%، لذا قد يكون المقترض الذي لديه $1,200 من الدفعات أقرب إلى التأهل بعد سداد أحد الديون منه بعد زيادة في الراتب.
  • الدخل السنوي المطلوب (Required Annual Income)قارنه بما يقول المقترض إنه يكسبه. العجز الصغير يشير إلى حلول في هيكل القرض؛ والكبير يعني أن القرض المستهدف غير مناسب وأن عليك إعادة توجيهه نحو نطاق سعري يستطيع تحمّله.
  • الحد الأقصى لنسبة DTI للتأهل (%) (Max Qualifying DTI)المقترض الذي رفع هذه القيمة فوق الافتراضية قرأ أن بعض البرامج تسمح بنسب أعلى. توقّع أسئلة عن FHA أو خيارات أخرى، واحرص على شرح أن الموافقة تعتمد على الملف كاملًا.
  • ضريبة العقار السنوية (Annual Property Tax)الرقم المنخفض على نحو غير معتاد قد يعني أنه استخدم فاتورة البائع الحالية. وإعادة التقييم بعد الشراء قد ترفعها، ما يرفع بدوره الدخل اللازم، لذا تأكد من تقدير المقاطعة في المكالمة الأولى.

رسالة أولى تستخدم أرقامه

كيف تبدأ الحديث مع مقترض قد يكون دخله غير كافٍ؟

مرحبًا، معك [الاسم] من [الشركة]، رقم NMLS [الرقم]. رأيت أنك تحققت من الدخل اللازم لقرض بحدود المبلغ الذي أدخلته. إذا شاركتني دخلك الحالي وطريقة تقاضيه، يمكنني أن أرى مدى قربك وما الوسائل، إن وُجدت، التي قد تسدّ الفجوة.

لا توحِ أبدًا بأن شخصًا ما سيتأهل أو لن يتأهل بناءً على الحاسبة وحدها، وأبقِ الحديث عن الدخل خاليًا من أي إشارة إلى الخصائص المحمية.

أين تستحق هذه الحاسبة مكانها

  1. 01

    صفحات العقارات المعروضة أو مواقع متابعة المنازل المفتوحة

    المشترون الذين ينظرون إلى منزل محدد يريدون معرفة ما يتطلبه ذلك السعر من رواتبهم.

  2. 02

    صفحة التثقيف لمشتري المنازل لأول مرة

    تحوّل هدفًا غامضًا إلى رقم دخل ملموس وسبب لحجز مكالمة تأهيل مسبق.

  3. 03

    تبويب في أداة (widget) إلى جانب حاسبتي القدرة على الشراء وDTI

    يجد المقترضون الذين يبدؤون بالسعر والذين يبدؤون بالدخل أداتهم على حد سواء.

حدود تستحق المعرفة

  • دفعة الأصل والفائدة والضرائب والتأمين (PITI) هنا تستبعد رسوم جمعية الملاك (HOA) والتأمين على الرهن العقاري؛ وحيث تنطبق، يكون الدخل اللازم فعليًا أعلى.
  • الدخل المطلوب حد أدنى وفق قاعدة DTI واحدة، لا ميزانية مريحة، ويوازن المقرضون أيضًا الائتمان والاحتياطيات وقواعد البرامج.
  • لا يُحتسب لدى المقرضين إلا الدخل الإجمالي المستقر والموثّق، وقد يختلف عما يعتبره المقترض دخله.

إخلاء مسؤولية الحاسبة: Estimates only. Lenders weigh credit score, down payment, loan program, and other factors beyond debt-to-income. Get a pre-qualification from a licensed lender for an accurate figure.

التعريفات داخل الحاسبة

Required income
The minimum gross annual income at which the housing payment plus your other monthly debts stays within the maximum debt-to-income ratio you entered. The calculator adds PITI and other debts, divides by the DTI limit, and multiplies by 12. It is a qualification floor under that one rule, not a comfortable budget.
Debt-to-income ratio (DTI)
Total monthly debt payments, including the new housing payment, divided by gross monthly income. Lenders use it to judge whether you can carry the loan. The 43% default reflects a common guideline tied to the CFPB’s qualified-mortgage rules, not a legal cap; some programs allow more and some lenders set less.
PITI
Principal, interest, taxes and insurance: the full monthly housing payment lenders count toward DTI. Here it combines principal and interest on the loan with one-twelfth of the annual property tax and homeowners insurance you enter. HOA dues and mortgage insurance, where they apply, would raise it and the income needed.
Gross monthly income
Income before taxes and payroll deductions, divided by 12. Lenders qualify borrowers on gross income, not take-home pay, so ratios based on it look lower than the share of your paycheck the payment will actually consume. The income must generally be stable and documented to count.
Housing ratio
The housing payment (PITI) divided by gross monthly income, also called the front-end ratio. This calculator solves for income using total DTI, then reports the housing ratio at that income so you can see how much of the limit housing alone takes up. Some lenders apply a separate cap to this ratio as well.
Other monthly debts
Recurring minimum payments that appear on your credit report or are legally required: car loans, student loans, credit-card minimums, personal loans, and support payments. Living expenses such as utilities or groceries are not included. Every $100 of monthly debt raises required income by $100 divided by the DTI limit, times 12.
Pre-qualification
An informal lender estimate of how much you may be able to borrow, based on the income, debts and assets you report. It is not a loan commitment. A lender’s full review weighs credit score, down payment, reserves and loan program, all of which can move the income actually required above or below this estimate.
Interest rate
The annual note rate on the loan, used to find the principal-and-interest part of PITI. A higher rate raises the payment and therefore the income needed to stay within the DTI limit. On a 30-year loan, a one-point rate increase can raise required income by several thousand dollars a year.
Loan term
The number of years over which the loan is repaid. A longer term lowers the monthly principal-and-interest payment and therefore the income required to qualify, at the cost of much more total interest. Choosing a shorter term raises the income bar, since the same loan must be repaid in fewer payments.

المصطلحات في هذه الصفحة

تتكامل جيدًا مع

Affordability Calculator

يكتب المشترون ما يكسبونه وما عليهم من ديون، فيصلك عميل محتمل يعرف سقف سعره وأي نسبة حددت هذا السقف.

Debt-to-Income Calculator

ثلاثة مدخلات ونسبتان وتقييم صريح، فيكون أول ما تعرفه عن العميل المحتمل هو ما إذا كانت الأرقام تنجح.

Pre-Qualification Calculator

الحاسبة التي تحوّل سؤال "ما الذي أستطيع تحمّله؟" إلى "هل يمكنك تأهيلي مسبقًا؟"، مع تحديد النسبة المقيِّدة لك مسبقًا.

الأسئلة الشائعة · 8 أسئلة

أسئلة حول هذه الحاسبة

كيف تحسب الحاسبة الدخل الذي أحتاجه؟

تجمع الأصل والفائدة الشهريين مع جزء من اثني عشر من ضريبة العقار والتأمين السنويين، ثم تضيف ديونك الشهرية الأخرى. يُقسم هذا المجموع على الحد الأقصى لنسبة DTI ويُضرب في 12. مع $2,885 دفعة PITI و$600 ديون عند حد 43%، يكون الدخل الشهري اللازم نحو $8,105، أي قرابة $97,250 سنويًا.

لماذا تغيّر دفعة سيارة صغيرة الدخل المطلوب إلى هذا الحد؟

لأن الديون تُقسم على حد DTI قبل تحويلها إلى رقم سنوي. عند 43%، تضيف كل $100 من الدفعة الشهرية نحو $233 إلى الدخل الشهري اللازم، أي نحو $2,790 سنويًا. ودفعة سيارة بقيمة $450 وحدها ترفع سقف الدخل بأكثر من $12,500 سنويًا، ولهذا قد يكون سداد رصيد صغير أهم من زيادة في الراتب.

هل 43% هو الحد الأقصى لنسبة DTI لدى كل المقرضين؟

لا. القيمة الافتراضية 43% تعكس إرشادًا شائعًا مرتبطًا بقواعد الرهن العقاري المؤهل لدى CFPB، لا سقفًا قانونيًا. بعض البرامج تقبل نسبًا أعلى مع عوامل تعويضية قوية، وبعض المقرضين يضعون حدودًا أدنى. غيّر حقل "الحد الأقصى لنسبة DTI للتأهل" لترى كيف يتحرك هدف الدخل، ثم تأكد من الحد الفعلي مع مقرض مرخّص.

ماذا تخبرني نسبة السكن عند هذا الدخل؟

هي دفعة السكن مقسومة على الدخل الشهري المطلوب، وتُسمى أيضًا النسبة الأمامية. في المثال أعلاه تبلغ نحو 36%، أي إن السكن وحده يستهلك معظم ميزانية الـ 43% وتأخذ الديون الباقي. يطبّق بعض المقرضين سقفًا منفصلًا على هذه النسبة، لذا فالرقم المرتفع يستحق المناقشة مع مسؤول القروض.

لماذا يريد مسؤول القروض حاسبة للدخل المطلوب وأخرى للقدرة على الشراء معًا؟

لأن المشترين يبدؤون من أماكن مختلفة. بعضهم يعرف دخله ويسأل عما يشتريه؛ وآخرون وجدوا منزلًا ويسألون عما يتطلبه. عرض الاثنتين يلتقط كلا النوعين، والعميل المحتمل من هذه الأداة يحدد قرضًا مستهدفًا ويفصّل ديونه بالفعل، ما يختصر المحادثة الأولى ويتيح لك الانتقال مباشرة إلى ما إذا كانت الأرقام قابلة للنجاح.

ما أول ما ينبغي فعله حين يكون دخل العميل المحتمل أقل من المطلوب؟

اعرف من أين تأتي الفجوة. إذا كانت الديون الأخرى ثقيلة، فناقش سداد أحدها قبل التقديم. وإذا كانت دفعة السكن وحدها مرتفعة جدًا، فانظر في قرض أصغر أو دفعة مقدمة أكبر أو مدة مختلفة. التزم بالوقائع وتجنب الإيحاء بأن المقترض لا يستطيع الشراء؛ فالهدف خطة يمكنه تنفيذها.

هل يمكنني معرفة الإعلان أو المنشور الذي جلب عميلًا محتملًا للدخل المطلوب؟

نعم. يسجّل كل عميل محتمل عنوان URL للصفحة ومصدر الزيارة، بما في ذلك وسوم UTM ومعرّفات النقر على الإعلانات والمُحيل وصفحة الهبوط. يتيح لك ذلك مقارنة ما إذا كانت صفحات العقارات المعروضة أو الإعلانات المدفوعة على وسائل التواصل أو محتوى مشتري المنازل لأول مرة تجلب مشترين أقرب إلى التأهل. اطّلع على إسناد العملاء المحتملين لمعرفة كيف يُلتقط المصدر ويُمرَّر إلى نظام CRM أو الـ webhook لديك.

هل حاسبة الدخل المطلوب تُعد تأهيلًا مسبقًا؟

لا. إنها تقدير وفق قاعدة واحدة، باستخدام أرقام يكتبها المقترض. والتأهيل المسبق لا يزال غير رسمي، لكنه يأتي من مسؤول قروض يراجع ما يذكره المقترض عن دخله وديونه وأصوله. تهيّئ الحاسبة المقترض لتلك المحادثة وتعطيك الأرقام الأولية حين يطلبها.

PrequalFunnel

ضع Mortgage Required Income Calculator على موقعك اليوم

أضف علامتك التجارية، وضمّنها بسطر واحد، واحصل على كل عميل محتمل مع أرقام المقترض.

ابدأ مجانًا على Originator اطّلع على الأسعار

مجانية للأبد على Originator. قم بالترقية عندما تريد webhooks وعلامتك التجارية الخاصة. تجربة مجانية لمدة 14 يومًا على الخطتين الشهرية والسنوية. ألغِ قبل انتهائها ولن تدفع شيئًا.