إعادة التمويل مع سحب نقدي

يجري الحساب على ثلاث خطوات: أوجد الحد الأقصى للقرض الجديد الذي يسمح به سقف LTV للسحب النقدي، واطرح منه سداد الرهن العقاري القائم (وأي رهون أخرى يجري سدادها)، ثم اطرح تكاليف الإغلاق.

مثال عملي. قيمة منزل $500,000 ورصيد الرهن العقاري الحالي $250,000. إذا حدد المُقرض سقف السحب النقدي عند LTV بنسبة 80%، فأكبر قرض جديد هو $400,000. سداد القرض القديم يترك $150,000، وبعد تكاليف إغلاق توضيحية قدرها $8,000، يصفو للمقترض نحو $142,000. وتنخفض حقوق الملكية من $250,000 إلى $100,000.

تختلف سقوف السحب النقدي بحسب البرنامج ونوع الإشغال ونوع العقار، ويكون تسعير السحب النقدي عادةً أعلى قليلًا من إعادة التمويل لتغيير السعر والمدة على الملف نفسه. كما أن القرض الجديد يعيد العدّ من البداية: فالمقترض الذي مضى عشر سنوات على قرضه لمدة 30 عامًا ويأخذ قرضًا جديدًا لمدة 30 عامًا يمدّ السداد على 40 عامًا إجمالًا.

تشمل الاستخدامات الشائعة التجديدات، وسداد الديون مرتفعة الفائدة، وتمويل دفعة مقدمة في مكان آخر. ونقل أرصدة بطاقات الائتمان إلى رهن عقاري قد يخفّض المدفوعات الشهرية بشدة، لكنه يحوّل دينًا غير مضمون إلى دين مضمون بالمنزل ويوزعه على عقود. وعندما يكون سعر الرهن العقاري الأول الحالي أقل بكثير من أسعار اليوم، قد يكلّف خط ائتمان بضمان حقوق ملكية المنزل (HELOC) أو قرض بضمان حقوق الملكية أقل إجمالًا. وحاسبة إعادة التمويل مع سحب نقدي تعرض القرض الجديد والمبلغ النقدي والدفعة.