Tái cấp vốn rút tiền mặt (cash-out refinance)

Phép tính gồm ba bước: tìm khoản vay mới tối đa theo trần LTV cho tái cấp vốn rút tiền mặt, trừ số tiền tất toán khoản vay hiện tại (và mọi khoản thế chấp khác được trả hết), rồi trừ chi phí đóng hồ sơ.

Ví dụ tính toán. Căn nhà trị giá $500,000 và dư nợ thế chấp hiện tại là $250,000. Nếu bên cho vay đặt trần rút tiền mặt ở LTV 80%, khoản vay mới lớn nhất là $400,000. Trả hết khoản vay cũ còn lại $150,000, và sau chi phí đóng hồ sơ minh họa $8,000, người vay nhận ròng khoảng $142,000. Giá trị sở hữu nhà giảm từ $250,000 xuống $100,000.

Trần rút tiền mặt khác nhau theo chương trình, mục đích sử dụng và loại bất động sản, và giá khoản vay rút tiền mặt thường cao hơn một chút so với tái cấp vốn đổi lãi suất và kỳ hạn trên cùng hồ sơ. Khoản vay mới cũng bắt đầu lại từ đầu: người vay đã trả mười năm của khoản vay 30 năm mà nhận khoản vay 30 năm mới sẽ kéo dài việc trả nợ tổng cộng 40 năm.

Các mục đích phổ biến gồm cải tạo nhà, trả các khoản nợ lãi suất cao và lấy tiền trả trước cho nơi khác. Gộp dư nợ thẻ tín dụng vào khoản vay thế chấp có thể giảm mạnh khoản chi hằng tháng, nhưng biến nợ không có bảo đảm thành nợ được bảo đảm bằng căn nhà và dàn trải qua nhiều thập kỷ. Khi lãi suất khoản vay thế chấp thứ nhất hiện tại thấp hơn nhiều so với lãi suất hiện nay, hạn mức tín dụng theo giá trị nhà (HELOC) hoặc khoản vay theo giá trị nhà có thể tốn ít hơn về tổng thể. Công cụ tính tái cấp vốn rút tiền mặt hiển thị khoản vay mới, số tiền mặt và khoản thanh toán.