الدخل المتبقي

تُظهر نسبة الدين إلى الدخل (DTI) التناسب؛ أما الدخل المتبقي فيُظهر الدولارات. فالمقترض ذو النسبة المرتفعة قد يبقى لديه الكثير بالأرقام المطلقة، خاصةً عند الدخول المرتفعة، بينما قد يكون المقترض ذو النسبة المعتدلة والأسرة الكبيرة في وضع ضيق.

مثال عملي. أسرة من أربعة أفراد دخلها الإجمالي $7,000 شهريًا. اطرح الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية وضرائب الرواتب المقدّرة بمبلغ $1,200، ودفعة سكن مقترحة قدرها $2,300، و$450 لدفعات السيارة والبطاقات، ومبلغًا توضيحيًا قدره $350 للصيانة والمرافق. الدخل المتبقي $2,700. ويقارن المُقرض هذا الرقم بالحد الأدنى المنشور لدى VA لأسرة بهذا الحجم في تلك المنطقة وبذلك المبلغ من القرض.

تنشر VA جداول الحد الأدنى للدخل المتبقي وطريقة تقدير الصيانة والمرافق؛ ويطبّقها المُقرضون ضمن الاكتتاب. وحين يتجاوز الدخل المتبقي المتطلب بفارق مريح، تسمح إرشادات VA باعتباره عاملًا تعويضيًا لنسبة دين إلى دخل تتجاوز المعيار المعتاد. كما ينظر بعض المُقرضين من خارج VA وبعض برامج القروض غير المؤهلة (non-QM) إلى الدخل المتبقي، وإن كان أكثر ارتباطًا بـ VA. ولأنه يعتمد على الدولارات بعد الضريبة، فإن الناتج يتأثر بالبنية الضريبية للولاية وحجم الأسرة أكثر مما تتأثر به نسبة بسيطة.