Definición
Ingreso residual
El ingreso residual es el dinero que le queda a un hogar cada mes después de pagar impuestos, el nuevo pago de vivienda, las deudas recurrentes y un estimado de mantenimiento y servicios. Los préstamos VA lo usan como prueba clave junto con la relación deuda-ingreso, comparándolo con un mínimo según tamaño de familia, monto del préstamo y región.
La DTI mide proporciones; el ingreso residual mide dólares. Alguien con una relación alta puede tener de sobra en términos absolutos, sobre todo con ingresos altos, mientras que una familia numerosa con una relación moderada puede quedar muy justa.
Ejemplo práctico. Una familia de cuatro tiene un ingreso bruto de $7,000 al mes. Se restan unos $1,200 de impuestos federales, estatales y de nómina, un pago de vivienda propuesto de $2,300, $450 de auto y tarjetas y un estimado ilustrativo de $350 de mantenimiento y servicios. El ingreso residual es de $2,700. El prestamista compara esa cifra con el mínimo que publica el VA para una familia de ese tamaño, en esa región y con ese monto.
El VA publica las tablas de ingreso residual mínimo y el método para estimar mantenimiento y servicios, y los prestamistas las aplican en la evaluación. Cuando el ingreso residual supera con holgura el requisito, la guía del VA permite usarlo como factor compensatorio de una relación deuda-ingreso por encima de la referencia habitual. Algunos prestamistas y programas no QM también lo consideran, aunque se asocia sobre todo con el VA. Como usa dólares después de impuestos, el resultado depende más de los impuestos estatales y del tamaño del hogar que una simple relación.
Calculadoras que usan este término
Preguntas frecuentes · 2 preguntas
Preguntas sobre Ingreso residual
¿El ingreso residual solo se usa en préstamos VA?
Es un requisito formal de los préstamos VA. Otros prestamistas y programas especiales también lo toman en cuenta, pero donde está definido con más claridad es en el VA.
¿El tamaño de la familia influye en el ingreso residual requerido?
Sí. Los mínimos del VA aumentan con el número de personas en el hogar y varían según la región y el monto del préstamo.
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