- Préstamo de Consolidación Directa
- Un préstamo federal que combina varios préstamos estudiantiles federales en uno solo, con un administrador y un pago mensual. No reduce su tasa de interés; la nueva tasa se basa en el promedio de las anteriores. Sus efectos principales son una facturación más sencilla y, a menudo, un plazo más largo con un pago menor.
- Tasa promedio ponderada
- El promedio de las tasas de interés de sus préstamos, ponderando cada tasa por su saldo, de modo que los préstamos más grandes cuentan más. Por ejemplo, $12,000 al 4.5% y $8,000 al 6% promedian 5.1%, no 5.25%. La calculadora obtiene primero esta cifra, y de ella se deriva la tasa consolidada.
- Tasa consolidada
- La tasa fija del nuevo préstamo federal de consolidación: la tasa promedio ponderada redondeada hacia arriba al octavo de punto porcentual más cercano (regla del Departamento de Educación de EE. UU., usada en esta calculadora). Un promedio de 5.1% se convierte en 5.125%. La tasa es fija durante toda la vida del préstamo. La consolidación privada fija las tasas según el crédito.
- Plazo de consolidación
- El número de años en que se paga el préstamo consolidado. Aquí lo ingresa para probar distintos niveles de pago. Un plazo más largo reduce el pago mensual pero aumenta el interés total, a menudo de forma considerable, porque el saldo combinado permanece pendiente más tiempo. La calculadora también muestra el plazo federal máximo para su saldo total.
- Plan Estándar Escalonado
- El esquema federal que fija el plazo máximo de un préstamo de consolidación según el saldo total. Para consolidaciones hechas a partir del 1 de julio de 2026: 10 años con menos de $25,000, 15 con menos de $50,000, 20 con menos de $100,000 y 25 con $100,000 o más (Departamento de Educación de EE. UU., 2026). Las consolidaciones anteriores usaban un esquema de 10 a 30 años.
- Saldo total
- La suma de los saldos de todos los préstamos que ingresó, que se convierte en el capital del préstamo consolidado. Los intereses pendientes de los préstamos anteriores por lo general se suman al capital al consolidar, así que use los montos de liquidación actuales. El saldo total también determina el plazo federal máximo de consolidación que se muestra.
- Nuevo pago mensual
- El pago fijo único del préstamo consolidado, calculado a partir del saldo total, la tasa consolidada y el plazo que ingresó. Reemplaza los pagos separados de sus préstamos anteriores. Si es menor que la suma de esos pagos, por lo general se debe a un plazo más largo, no a que el préstamo sea más barato.
- Interés total
- La suma de todos los intereses pagados por el préstamo consolidado durante el plazo, suponiendo que cada pago se hace según lo programado. Es el nuevo pago mensual por el número de pagos, menos el saldo total. Compararlo con distintos plazos muestra el costo de alargar el pago para obtener una cuota menor.
- Refinanciamiento privado
- Reemplazar préstamos estudiantiles con un nuevo préstamo de un prestamista privado, con una tasa basada en su crédito e ingresos y no en un promedio ponderado. Puede reducir la tasa, pero refinanciar préstamos federales con uno privado implica renunciar a beneficios federales como el pago basado en ingresos y los programas de condonación. La regla de tasa de esta calculadora aplica solo a la consolidación federal.
