Definición
Seguro hipotecario privado (PMI)
El seguro hipotecario privado (PMI) protege al prestamista, no al comprador, en una hipoteca convencional cuando el pago inicial es menor al 20% del valor. Por lo general se paga cada mes junto con la hipoteca y puede eliminarse cuando el propietario acumula suficiente valor líquido en la vivienda.
El PMI permite a los prestamistas otorgar préstamos convencionales por encima del 80% de LTV. Su costo depende sobre todo del LTV y del puntaje de crédito, además de la ocupación, el plazo y el nivel de cobertura. La prima se expresa como porcentaje anual del préstamo y se cobra mensualmente, aunque también existen opciones de prima única o pagada por el prestamista.
Ejemplo práctico. Una compradora pide $300,000 con 5% de pago inicial. Con una tasa anual ilustrativa de PMI del 0.6%, la prima es de $1,800 al año, o $150 al mes sumados al PITI. Con mejor puntaje o un 10% de enganche, la tasa podría ser bastante menor.
Según la Ley de Protección al Propietario (Homeowners Protection Act), usted puede pedir la cancelación del PMI cuando el saldo llegue al 80% del valor original, si tiene buen historial de pagos y cumple las condiciones del administrador. El PMI termina automáticamente cuando el saldo programado llega al 78% del valor original, si los pagos están al día. Algunos administradores permiten quitarlo con un nuevo avalúo si la casa se ha valorizado.
El PMI es propio de los préstamos convencionales. FHA usa su propia prima (MIP), y VA y USDA cobran un cargo de financiamiento y una cuota de garantía. La calculadora de PMI estima el costo y la fecha en que desaparece.
Calculadoras que usan este término
Preguntas frecuentes · 2 preguntas
Preguntas sobre Seguro hipotecario privado (PMI)
¿Tengo que dar el 20% de enganche para evitar el PMI?
En un préstamo convencional, por lo general sí, o usar una estructura como una segunda hipoteca combinada. Muchos compradores prefieren pagar PMI porque así compran antes y con menos efectivo.
¿Cómo puedo quitar el PMI antes?
Puede pedir su cancelación cuando el saldo llegue al 80% del valor original, con pagos normales o abonos extra a capital. Algunos administradores también lo retiran con un nuevo avalúo si la vivienda subió de valor; pregunte por sus reglas.
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