银行流水贷款

很多自雇借款人通过合法的抵扣降低应税收入，这使他们的报税单显示的收入低于企业实际能支撑的水平。银行流水项目通过看现金流来解决这个问题。

贷款机构把流水期内符合条件的存款加总，排除账户间转账、贷款资金和其他非经营性资金，然后除以月数。对企业账户会应用一个费用系数来近似经营成本；它可能是固定百分比，也可能来自 CPA 或报税人的信函。个人账户项目通常对存款的调整较少。

计算示例。 一位承包商的企业账户在 24 个月中平均每月符合条件的存款为 $20,000。按 50% 的费用系数，合格收入为每月 $10,000。如果这位承包商的报税单显示抵扣后净收入为每月 $6,000，银行流水方式就能支撑明显更大的贷款。

这类贷款由非 QM 贷款机构提供，每家对信用、储备金、LTV 和费用系数都有自己的指南。借款人应预期成本高于常规贷款，并应把这笔成本与直接凭报税单申请作比较。银行流水贷款计算器会把存款换算成估算的合格收入。