Definición
Cuenta de depósito en garantía (escrow)
La cuenta de depósito en garantía, o escrow, es una cuenta que el administrador del préstamo maneja para pagar los impuestos a la propiedad y el seguro de vivienda del propietario. Una parte de cada pago mensual entra en la cuenta y el administrador paga las facturas a su vencimiento. El monto se revisa cada año.
El escrow convierte facturas anuales grandes en cuotas mensuales parejas. Al cierre, el prestamista cobra un depósito inicial para que la cuenta pueda cubrir las primeras facturas; después, la parte de escrow de cada pago es aproximadamente la doceava parte de los impuestos y el seguro anuales previstos, más un pequeño colchón que las normas federales limitan.
Ejemplo práctico. El impuesto predial anual es de $6,000 y la prima de seguro de $1,800: $7,800 en total. Entre doce, la parte de escrow es de $650 al mes, además del capital e intereses. Si el impuesto del año siguiente sube a $6,600, el análisis anual mostrará un faltante; el administrador normalmente sube la cuota mensual y puede repartir el faltante en el año siguiente.
Muchos préstamos exigen escrow, entre ellos los FHA y VA y la mayoría de los convencionales por encima del 80% de LTV. Algunos prestatarios convencionales con más valor líquido pueden renunciar a él, a veces con un cargo o un ajuste de precio. La palabra escrow también se usa para otra cosa durante la compra: un tercero neutral que guarda fondos y documentos hasta el cierre, y es fácil confundir ambos. La calculadora para compradores primerizos incluye impuestos y seguro en el pago.
Calculadoras que usan este término
Términos relacionados
Preguntas frecuentes · 2 preguntas
Preguntas sobre Cuenta de depósito en garantía (escrow)
¿Por qué subió mi pago de escrow?
Por lo general porque subieron los impuestos a la propiedad o la prima del seguro. La revisión anual del administrador recalcula la cuota mensual y puede cobrar el faltante durante el año siguiente.
¿Puedo pagar yo mismo los impuestos y el seguro?
A veces. Muchos préstamos convencionales con suficiente valor líquido permiten renunciar al escrow, en ocasiones con un cargo. Los préstamos FHA y VA generalmente lo exigen.
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