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La estimación de precalificación

Calculadora de precalificación hipotecaria para prestamistas que buscan la conversación, no solo el clic

La calculadora de precalificación estima el precio de vivienda y el préstamo máximo que puede sostener un comprador a partir de su ingreso, deudas, pago inicial, tasa y plazo, usando el menor entre el límite de vivienda y el de relación deuda-ingreso (DTI) total. Es donde un visitante curioso se convierte en alguien que pide precalificarse.

La calculadora que convierte "¿cuánto puedo pagar?" en "¿me puede precalificar?", con la relación limitante ya identificada.

  • 8 datos
  • 7 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
Empiece gratis con Originator Lo que los números le dicen del prestatario
Calculadora en vivo

Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Buying & Pre-Qualifying

¿Cuándo busca un comprador una calculadora de precalificación?

Cuando está listo para dar un primer paso que se siente formal. Muchas veces un agente le dijo "precalifíquese" antes de enseñarle casas, o quiere una cifra para llevar a una casa abierta sin comprometerse todavía a una revisión de crédito.

Quiere una estimación rápida con las mismas palabras que le pidió el agente: un precio de vivienda precalificado. Le inquieta la consulta de crédito que imagina que viene después y le da miedo escuchar un no. Ingresar su ingreso, deudas y pago inicial por su cuenta se siente privado. Un resultado presentado como estimación, con una nota clara de que no es una aprobación, le da confianza sin falsas promesas, y el paso natural es pedirle a un oficial de préstamos que lo confirme. Para muchas familias hispanohablantes, poder hacerlo en español pesa mucho.

¿Cómo encaja esta calculadora en el embudo de precalificación del oficial de préstamos?

Colóquela donde la intención es más alta: su página de "precalifíquese", el enlace que los agentes mandan a sus compradores y la última pestaña de cualquier widget. Es el puente entre la etapa de números y la etapa de captura, porque el propio resultado invita a conversar. Y como funciona en español, inglés y cuatro idiomas más, encaja igual de bien en sus páginas en español.

El prospecto es compacto y está listo para decidir. Recibe ingreso anual, pagos mensuales de deudas, pago inicial, tasa, plazo, impuestos, seguro y HOA mensuales, ambos límites y todos los resultados: precio de vivienda precalificado, préstamo máximo, pago máximo de vivienda (PITI), capital e intereses máximos, ingreso mensual y relación limitante.

La relación limitante le dice por dónde empezar. Si limitó la de vivienda, las deudas son ligeras y la conversación trata del pago cómodo y el rango de precio. Si limitó la DTI total, las deudas le restan poder de compra, y liquidar o reorganizar una deuda puede subir el precio más que cualquier cambio de tasa.

Este es un prospecto caliente: muchos oficiales envían estas solicitudes a una tarea de llamada inmediata. En la llamada, repita la diferencia clave: esto es una precalificación, no una preaprobación, que requiere revisión de crédito y documentos.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Relación limitanteSi limita la de vivienda, hay pocas deudas y se habla de precio y comodidad. Si limita la DTI total, los pagos existentes frenan el poder de compra, así que empiece por entender esas deudas.
  • Pagos mensuales de deudasEs una sola cifra combinada. Pregunte qué incluye: muchos olvidan préstamos estudiantiles en diferimiento o suman gastos que no son deudas, y ambas cosas cambian el resultado cuando el prestamista revisa el reporte de crédito.
  • Impuestos, seguro y HOA mensualesUna cifra baja para una zona cara significa que el precio está inflado. Una alta puede indicar un condominio con cuotas o un condado con impuestos altos, lo que le dice dónde busca casa.
  • DTI total máxima (%)Si el comprador la subió hacia 50%, está intentando estirarse. Merece una conversación cuidadosa sobre lo que permite su programa y el pago con el que de verdad se sentiría cómodo.
  • Precio de vivienda precalificadoCompárelo con el rango de precio que mencione en la llamada. Una gran diferencia le indica si conviene hablar primero del pago inicial, de las deudas o de las expectativas.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Qué decirle a un comprador que pide precalificarse?

Hola [Nombre], gracias por hacer su estimación de precalificación en nuestro sitio. Sus números apuntan a un precio de vivienda cercano a [Precio de vivienda precalificado]. El siguiente paso es una conversación breve para confirmar ingresos y deudas y, si lo desea, después una preaprobación, que incluye una revisión de crédito. ¿Cuándo podemos dedicarle 15 minutos?

Mantenga clara la diferencia entre precalificación y preaprobación, y obtenga la autorización del comprador antes de cualquier consulta de crédito.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Página de "precalifíquese"

    El título coincide con lo que los agentes piden a los compradores, así que el visitante llega con intención clara y espera un formulario.

  2. 02

    Enlace que los agentes comparten con sus compradores

    Un enlace directo les da a los agentes algo útil que enviar, y usted recibe un prospecto con cifras reales en lugar de solo un nombre y un número.

  3. 03

    Páginas en español para compradores hispanohablantes

    La calculadora cambia de idioma, así que es la opción para estimar un precio de vivienda en español.

Límites que conviene conocer

  • El ingreso es anual y declarado por el comprador; los ingresos variables, bonos o por cuenta propia pueden contar menos cuando el prestamista los promedia y documenta.
  • El puntaje de crédito, las reservas y los límites de cada programa no se modelan, así que la estimación puede diferir de una preaprobación en cualquier dirección.
  • El seguro hipotecario solo se incluye si el comprador lo suma a la cifra de impuestos, seguro y HOA, por lo que los escenarios con enganche bajo pueden quedar sobrestimados.

Aviso de la calculadora: Estimates only. Uses the lower of your housing-ratio and total debt-to-income limits. Pre-qualification is not a loan commitment or approval; your actual borrowing power depends on verified income, credit and full underwriting.

Definiciones en la calculadora

Precalificación
Una estimación temprana e informal de cuánto podría pedir prestado un comprador, basada en los ingresos, deudas y ahorros que declara. No es un compromiso ni una aprobación de préstamo. Esta calculadora aplica límites estándar de vivienda y de deuda-ingreso a sus cifras; la revisión del prestamista del crédito, los documentos de ingreso y los activos puede dar otro número.
Preaprobación
Un paso más formal que la precalificación: el prestamista revisa su crédito y verifica ingresos y activos, y luego emite un compromiso condicional por un monto de préstamo. Los vendedores suelen esperarla junto con una oferta. Aun así depende del avalúo de la propiedad y de la evaluación final, y vence después de cierto periodo.
Relación de vivienda (front-end)
La parte máxima del ingreso bruto mensual que puede ocupar el pago de vivienda completo: capital, intereses, impuestos, seguro y cuotas de HOA. El 28% predeterminado es una pauta tradicional, no una regla que todos los prestamistas apliquen. Con $95,000 al año, el 28% permite un pago de vivienda de unos $2,217 al mes.
DTI (relación deuda-ingreso)
El límite back-end: el pago de vivienda más todas las otras deudas mensuales, dividido entre el ingreso bruto mensual. El 43% predeterminado refleja una pauta común vinculada a las reglas de hipoteca calificada de la CFPB, no un límite legal; muchos prestamistas permiten relaciones más altas con factores compensatorios sólidos. Las deudas existentes reducen el pago de vivienda que permite este límite.
Relación limitante
Cualquiera de los dos límites, la relación de vivienda o el DTI total, que produzca el pago de vivienda máximo más bajo. La calculadora usa esa cifra menor. Con pocas deudas, normalmente limita la relación de vivienda; con pagos importantes de auto, préstamos estudiantiles o tarjetas, suele limitar el DTI total, y reducir esas deudas eleva el monto precalificado.
PITI (capital, intereses, impuestos y seguro)
Capital, intereses, impuestos y seguro: el pago de vivienda mensual completo que los prestamistas comparan con el ingreso. En esta calculadora, el PITI máximo lo fija la relación limitante; de él se restan sus impuestos, seguro y HOA mensuales, y lo que queda es el capital e interés que puede sostener el préstamo.
Préstamo máximo
El préstamo más grande cuyo pago de capital e intereses cabe dentro del PITI máximo después de impuestos, seguro y HOA, a la tasa y el plazo que ingresa. Al sumar el pago inicial se obtiene el precio de vivienda precalificado. Una tasa más alta o un plazo más corto lo reducen; impuestos o cuotas de HOA más bajos lo aumentan.
Pago inicial
El efectivo que se aporta a la compra al cierre; el precio de vivienda precalificado es el préstamo máximo más este monto. Aquí no cambia el préstamo para el que califica, pero eleva el precio al que puede aspirar. Reserve fondos aparte para los costos de cierre y las reservas, que no deben incluirse en el pago inicial.
Ingreso bruto mensual
El ingreso anual antes de impuestos y deducciones, dividido entre 12; ambas relaciones se aplican a esta cifra. Los prestamistas en general cuentan solo ingresos estables y documentados, como el salario, y pueden promediar bonos, comisiones o ingresos por cuenta propia en el tiempo, así que el ingreso que califica puede ser menor que lo que realmente gana.

Términos en esta página

Combina bien con

Affordability Calculator

El comprador escribe lo que gana y lo que debe; usted recibe un prospecto que ya conoce su precio tope y qué relación lo fijó.

Debt-to-Income Calculator

Tres datos, dos relaciones y una evaluación honesta: lo primero que sabe de un prospecto es si los números funcionan.

FHA Loan Calculator

Quien busca su pago FHA suele comprar su primera casa, tener algo ahorrado, una renta que quiere superar y todavía ningún prestamista.

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Cómo llega la calculadora a su estimación?

Aplica dos límites al ingreso bruto mensual y usa el menor. La relación de vivienda limita el pago de vivienda completo; la DTI total limita la vivienda más las demás deudas, así que primero resta las deudas existentes. Del PITI máximo resultante quita sus impuestos, seguro y HOA mensuales, y lo que queda es el capital e interés que puede sostener el préstamo. Con su tasa y plazo, eso fija el préstamo máximo; al sumar el enganche se obtiene el precio.

¿Me puede mostrar un ejemplo?

Tome un ingreso ilustrativo de $95,000 al año, $600 de deudas mensuales, $450 al mes de impuestos, seguro y HOA, $40,000 de enganche y 6.75% a 30 años, con límites de 28% y 43%. La relación de vivienda permite unos $2,217 al mes y es la que limita. Tras restar los $450, quedan cerca de $1,767 para capital e interés, que sostienen un préstamo de unos $272,000 y un precio cercano a $312,000.

¿Qué pasa si aumentan las deudas mensuales?

Cuando las deudas son lo bastante altas, la DTI total pasa a ser el límite y cada dólar extra de deuda reduce el pago de vivienda. En el mismo ejemplo, subir las deudas de $600 a $1,400 baja el pago máximo de vivienda a unos $2,004, el préstamo a cerca de $240,000 y el precio a unos $280,000. La relación limitante cambia a DTI total para mostrar qué cambió.

¿Precalificación es lo mismo que preaprobación?

No. La precalificación es una estimación informal basada en lo que declara el comprador. La preaprobación implica que un prestamista revisa el crédito y verifica ingresos y activos, y termina en un compromiso condicional por un monto. Los vendedores y agentes suelen pedir una preaprobación junto con la oferta. Esta calculadora solo produce una estimación de precalificación, y así lo dice su aviso legal.

¿Por qué el pago inicial no cambia el préstamo máximo?

Porque el préstamo máximo depende del ingreso, las deudas, la tasa, el plazo y los gastos de vivienda que ingrese. El enganche se suma encima para llegar al precio precalificado. En la práctica sí importa: un enganche menor suele implicar seguro hipotecario, que aumenta el pago de vivienda y reduce el préstamo, pero solo si el comprador lo incluye en la cifra mensual de impuestos, seguro y HOA.

¿Por qué poner esta calculadora en mi página de "precalifíquese"?

Su resultado usa las mismas palabras que busca el comprador, un precio de vivienda precalificado, así que el siguiente paso resulta obvio. Quien llega por el consejo de un agente de "precalifíquese primero" espera un formulario corto y una estimación. Esta calculadora le da ambos, y usted obtiene un prospecto con ingreso, deudas, relaciones y precio, listo para una primera llamada rápida.

¿Qué tan rápido debo responder a un prospecto de precalificación?

Tan pronto como pueda razonablemente. Estos compradores muchas veces tienen a un agente esperando y pueden estar contactando a varios prestamistas. Usted recibe un correo de alerta con cada prospecto nuevo, y un webhook a HighLevel puede crear una tarea de llamada o enviar un texto con consentimiento en cuestión de momentos. Un primer contacto que menciona sus propias cifras suele funcionar mejor que una presentación genérica.

¿Cómo se compara con la forma en que precalifico hoy?

Muchos oficiales todavía precalifican por teléfono o con un formulario largo y luego llaman para pedir los mismos datos. La calculadora reúne ingreso, deudas, enganche y gastos de vivienda desde el principio, y el prospecto muestra la estimación que vio el comprador. Nuestra comparación con la precalificación manual repasa las diferencias en tiempo, calidad de datos y seguimiento.

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