Definición
Precalificación hipotecaria
La precalificación hipotecaria es una estimación informal de cuánto podría pedir prestado un comprador, basada en los ingresos, deudas, ahorros y pago inicial que él mismo declara. Normalmente no se verifican documentos y no es un compromiso de préstamo. Es el primer paso, el más ligero, antes de la preaprobación.
Una precalificación parte de cifras declaradas: ingreso bruto mensual, pagos mensuales de deudas, ahorros para el pago inicial y el rango de precio que busca. El oficial de préstamos aplica límites de relación de vivienda y de relación total, junto con una tasa supuesta, y calcula hacia atrás el préstamo y el precio máximos.
Ejemplo práctico. Un comprador declara $8,000 de ingreso bruto al mes y $500 en pagos de auto y tarjetas. Con un límite de vivienda del 28%, el pago de la casa no debe pasar de $2,240. Con un tope total de 43%, la vivienda más esos $500 deben quedar por debajo de esa línea. La relación que se alcance primero fija el techo. Del pago permitido se restan impuestos, seguro y seguro hipotecario estimados; lo que queda es el presupuesto de capital e intereses que se convierte en monto de préstamo.
Como los datos no se comprueban, el resultado puede fallar hacia arriba o hacia abajo. El historial de crédito, los ingresos verificados, las reservas y el programa pueden cambiarlo. Su valor está en la rapidez: en pocos minutos el comprador sabe si su meta es realista y el oficial sabe qué debe verificar después. La calculadora de precalificación hace exactamente esta cuenta.
Calculadoras que usan este término
Preguntas frecuentes · 3 preguntas
Preguntas sobre Precalificación hipotecaria
¿La precalificación afecta mi puntaje de crédito?
Por lo general no, porque se basa en lo que usted informa y no en una consulta de crédito. Algunos prestamistas hacen una consulta suave, que no afecta el puntaje. La consulta dura suele llegar con la preaprobación o la solicitud.
¿Cuánto tiempo vale una precalificación?
No tiene una fecha de vencimiento fija, porque es solo una estimación. Sirve mientras sus ingresos, deudas, ahorros o las tasas no cambien lo suficiente para mover el cálculo. Antes de hacer ofertas conviene obtener una preaprobación.
¿Un vendedor acepta una carta de precalificación?
Muchos vendedores y agentes la consideran una prueba débil porque nada se ha verificado. Una preaprobación, con crédito y documentos revisados, suele pesar más al presentar una oferta.
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